Вопросы и ответы касающиеся получения кредита из средств Кредитной линии - Конкурс Бизнес Проектов (КБП)

Загрузка...


1. Реально ли получить кредит?

Такой вопрос часто задают предприниматели. Сложилась такая общественное мнение, что кредиты ЕБРР предоставляются исключительным компаниям.

На самом деле, за последний год из средств Кредитной линии МСП-2 было предоставлено 24 кредита на общую сумму около $ 18,800,000. 
Большинство из этих кредитов были предоставлены на срок 4,5 - 5 лет. 
Кредиты получили самые по размеру предприятия из разных областей Украины, которые занимаются производством соков, деревообработкой, общественным питанием, строительством, производством бытовой химии, автосервисом, розничной и оптовой торговлей ... Сейчас внедряется уже Вторая кредитная линия ЕБРР, а в рамках первой линии МСП-1 было выдано 156 кредитов на сумму $ 135,283,277. В первой Кредитной линии принимали участие предприятия всех (исключая одной) областей Украины.Таким образом Вы видите, что программа работает давно, а кредиты пользуются спросом.
Вопросы и ответы касающиеся получения кредита из средств Кредитной линии - Конкурс Бизнес Проектов (КБП)

Для получения кредита предприятие должно подготовить бизнес-план и соответствовать критериям ЕБРР. Установлены критерии действительно достаточно строгими. Однако они полностью открытыми, каждое предприятие само может оценить, соответствует ли оно им, и обращаться за кредитом в один из банков-партнеров .


2. Какие преимущества кредитования по Кредитной линии ЕБРР по сравнению со стандартными займам?

Вы можете самостоятельно оценить привлекательность условий кредитования в рамках Второй Кредитной линии ЕБРР: 

  • Срок погашения кредита: до 5 лет 
  • Процентная ставка: LIBOR + 8% (около 10% годовых по состоянию на сентябрь 2003) 
  • Льготный период: до 2 лет
  • Альтернативные предложения на кредитном рынке: 
  • срок кредита до 3 лет 
  • процентная ставка 12-15% в валюте и 
  • 18-22% в гривнах.



Загрузка...

Читайте также (нажмите для перехода, откроется в новой вкладке):

3. Что такое LIBOR?

LIBOR - London Interbank Offered Rate - переменная Лондонская межбанковская ставка по депозитам в долларах США. Эта ставка используется как базовая для определения процентной ставки для конечного заемщика. Для расчета избирается 6-месячный LIBOR. По состоянию на 11.09.2003 LIBOR = 1, 18%. Динамику и конкретное значение LIBOR можно посмотреть на странице Ассоциации Британских Банковhttp://www.bba.org.uk/public/libor/ . (Среди всех показателей, приведенных в файле Excel, который Вы найдете на странице, нужно выбирать ставку в долларах США - раздел USD, строка, соответствующая 6-месячном срока - 6m, на нужную дату)


4. Почему банки требуют такой большой размер залога?

Критериями ЕБРР предусмотрено, что для получения кредита предприятие должно предоставить залог в размере не менее 120% от суммы займа.Однако, банк-партнер имеет право требовать от заемщиков больший размер залога, в соответствии с внутренними процедурами кредитования.

В качестве залога предприятие может предоставить как имеющееся имущество, так и имущественные права по контрактам на поставку оборудования, финансируемого за счет кредита.

В течение последнего года банки уделяют все большее внимание прибыльности компании и уровню менеджмента, чем размера залога.Нередко по кредитам по линии ЕБРР банки довольны залогом в размере 120-125% от суммы кредита (среднее значение составляет 140-160%)


5. предоставляются кредиты на пополнение оборотных средств?

Одним из разрешенных направлений использования кредитных средств является закупка сырья и комплектующих для дальнейшей переработки или использования в производстве. Такие кредиты предоставляются сроком на 1 год, кроме случаев, где производственный цикл занимает больше времени (например, в строительстве).

С другой стороны, простой перепродаже товаров, работ или услуг не будет финансироваться из средств кредитной линии. (См финансирования торговых предприятий )


6. Какие дополнительные комиссии, связанные с получением кредита?

Кроме уплаты процентов за пользование кредитом, предприятие-заемщик платит также несколько видов комиссий. Одноразовая комиссия в размере 2% от суммы кредита содержится с первой выборки средств. Этот вид комиссии по сравнению с другими имеет сравнительно большой размер, однако фактически наличие этой комиссии можно рассматривать как увеличение эффективной процентной ставки всего на 0,4-0,6% годовых.Другие комиссии являются незначительными и почти не увеличивают эффективной ставки за пользование кредитом. 7. Сколько времени занимает рассмотрение заявки на получение кредита?

Время рассмотрения заявки с момента предоставления банку необходимого перечня документов до момента фактического получения средств составляет один-полтора месяца. Кроме этого следует учитывать, что для получения долгосрочного кредита в рамках линии ЕБРР, заемщик должен не только предоставить обычный перечень документов, но и подготовить бизнес-план своего развития на срок кредита. Именно необходимость подготовки бизнес-плана, анализ его банком-партнером и значительный цепочку выдачи средств от ЕБРР к предприятию обусловливает большой срок рассмотрения кредитной заявки. 
Кроме того срок рассмотрения кредитной заявки может еще увеличиться, если предприятие имеет плохо оформленные документы на право собственности на предмет залога или долго разрабатывает бизнес-план. 
Итак, мы советуем всем предпринимателям, заинтересовались конкурсом, обратиться к банкам-партнерам как можно скорее, по крайней мере не позднее 01.02.2016р., для того, чтобы наверняка успеть принять участие в конкурсе.


8. Какие документы необходимы для получения кредита?

Есть определенного перечня необходимых документов, так как в каждом случае это зависит непосредственно от типа проекта, а также от внутренних процедур банков-партнеров. Как правило минимальный пакет документов включает:

  • Бизнес-план с прогнозом доходов и расходов. Определенного стандарта бизнес-плана для ЕБРР нет.
  • Регистрационные бумаги предприятия: устав, учредительный договор, структура владения, полномочия руководства предприятия, согласие на получение кредита от акционеров предприятия и тому подобное.
  • Балансы и отчеты о финансовых результатах за несколько последних кварталов.
  • Документы в отношении имущества, которое предоставляется банку в залог.
  • Контракты или предварительные соглашения о поставке товаров, выполнения работ или оказания услуг, которые будут финансироваться из средств кредита.

 


9. действительно нужен бизнес-план и нужно написать его?

Составление бизнес-плана является обязательным требованием ЕБРР для получения кредита. Это обусловлено тем, что долгосрочное кредитование более рискованно по сравнению с обычными торговыми или другим краткосрочным кредитам. Поэтому, банк должен всесторонне проанализировать не только нынешнее состояние заемщика, но и перспективы его развития и погашения кредита. 
Разработать бизнес-план предприятие самостоятельно или с привлечением консультационных фирм по собственному выбору. 
Следует также добавить, что составление бизнес-плана является не только обязанности "Обязательным условием получения кредита, но и инструментом для анализа собственного бизнес-проекта и целого бизнеса вообще. Самостоятельная разработка бизнес-плана не только развивает менеджеров предприятия, но и помогает заранее предусмотреть определенные проблемы и продумать меры для их решения. 10.Возможен вариант выдачи кредита в форме кредитной линии?


Кредит может быть выдан одной суммой или несколькими траншами. Это определяет само предприятие-заемщик, в зависимости от условий оплаты по контрактам, которые будут финансироваться за кредитные средства.

Также следует отметить, что в рамках линии ЕБРР реализован принцип целевого финансирования, при котором банк-партнер перечисляет кредитные средства непосредственно поставщикам оборудования, сырья, исполнителям работ, утвержденных в составе бизнес-проекта.

К сожалению, возможность возвращать временно свободные средства с возможностью их повторного получения не предусмотрена условиями линии МСП-2


11. Есть ли проблемные кредиты?

Поскольку кредитование - рискованное деятельность, то и в рамках Первой кредитной линии ЕБРР также проблемные кредиты. Большинство проблемных кредитов связаны с кризисом, в частности со значительным девальвацией.

Среди кредитов, предоставленных в рамках Второй кредитной линии ЕБРР МСП-2, сейчас всего 3 имеют просрочки. Очень малое количество просрочек связана с большим опытом банков-партнеров, стабильностью национальной денежной единицы, а также общим экономическим подъемом в Украине.

Отдельно отметим банкротстве двух бывших банков-участников Первой кредитной линии ЕБРР - "Градобанка" и "Украина".

Таким образом, риски действительно реальные и требуют тщательного анализа.


12. Может ли получить кредит торговое предприятие?

В рамках Кредитной линии ЕБРР не предоставляются кредиты для финансирования простого перепродажи товаров, работ или услуг, однако торговое предприятие может получить кредит на приобретение или строительство основных фондов.

В рамках кредитной линии уже были профинансированы проекты по развитию сети АЗС, строительства магазинов и супермаркетов, расширение автопарка компаний оптовой торговли, здания автосалонов и др.


13. Может ли получить кредит лизинговая компания?

Финансирование лизинговой деятельности является одним из разрешенных направлений использования кредитных средств. 
С помощью долгосрочных дешевых кредитных ресурсов лизинговая компания может приобрести оборудование или помещение для дальнейшей передачи этих активов в оперативный или финансовый лизинг. 
Например, это может быть реконструкция помещения для сдачи его в оперативную аренду, или приобретение банкоматов для передачи их в финансовый и / или оперативный лизинг


Скопировать и поделиться:

Анонс: Вопросы и ответы касающиеся получения кредита из средств Кредитной линии - Конкурс Бизнес Проектов (КБП) 1. Реально ли получить кредит? Такой вопрос часто задают предприниматели. Сложилась такая общественное мнение, что кредиты ЕБРР предоставляются исключительным компаниям. На самом деле, за

Читайте также:

© При копировании полного текста или его фрагмента (цитирования), укажите открытую и индексируемую ссылку на сайт-источник (ссылка должна вести на главную страницу или страницу с той статьтей, которую скопировали).

Комментирование записей временно запрещено...

Чтобы задать интересующий вас вопрос - обращайтесь через форму контактов. Внимание! Данный сайт не хранит на своих серверах видео, защищенные авторскими правами, а лишь воспроизводит их из популярных видеохостингов Youtube, Rutube и VK, где разрешено встраивание видео на внешних ресурсах.
Все ролики загружены случайными пользователями социальных сетей или взяты из официальных каналов. Если вы - правообладатель, то выключайте данную функцию в менеджере загруженных видео для того, чтобы запретить показ выпуска / серии на сторонних сайтах.
Также, для удобства просмотра данного сайта, рекомендуется отключить Adblock, который может блокировать элементы навигации на веб-странице. После просмотра какого-либо ролика, который по случайности заблокировал Адблок, вы можете снова активировать работу расширения.
Копирование текстовой информации и фото с сайта разрешено только с дополнительной установкой активной, прямой, индексируемой ссылки на страницу с записью или на главную страницу Newkittyy.ru.

Навигация: » » Вопросы и ответы касающиеся получения кредита из средств Кредитной линии - Конкурс Бизнес Проектов (КБП)