Maestro соціальна більше не видається. Компанії маестро

Соціальна картка Maestro - це карта початкового рівня і, випускаючи її, Сбербанк прагнув збільшити кількість своїх клієнтів і поступово залучити до користування банківськими картами громадян пенсійного віку, охопивши тим самим новий досить широкий прошарок населення. Вона проста і зручна в користуванні, не дивлячись на те, що має деякі обмеження.

вміст сторінки

Потрібно відзначити, що соціальні карти для населення були розроблені і випущені Ощадбанком в наступних цілях:

скоротити черги на касах Ощадбанку (багато платежі і можна здійснювати через банкомати або через інтернет);
підвищити якість обслуговування населення в, створюючи комфортні умови для клієнтів і скорочуючи їх тимчасові витрати на вирішення фінансових питань;
скоротити додаткові фінансові витрати на випуск і обслуговування ощадних книжок, актуальність яких поступово знижується.

Можливості соціальних карт Ощадбанку

Соціальні карти мало чим відрізняються від інших дебетових карт, що випускаються Ощадбанком. Проте, кожен банківський продукт має свої переваги і недоліки.

Пластикові картки Maestro надають такі можливості:

можна, як готівковим, так і безготівковим шляхом:
- несення готівки через термінали оплати або банкомати, в яких є функція прийому готівки;
- поповнення картки у відділенні банку через співробітника (для цього потрібно назвати номер карти і надати паспорт або назвати номер рахунку та реквізити територіального відділення Банку, де була випущена карта);
- поповнення карти безготівковим переказом з іншого дебетової карти Ощадбанку або сторонньої кредитної організації (за допомогою сервісів, СМС-систему або через банкомати і термінали оплати).
можна знімати готівкові кошти з картки в банкоматах Ощадбанку без комісії;
можна здійснювати безготівковий розрахунок в різних магазинах, закладах, через банкомати або термінали;
можна проводити різні грошові операції через телефон, використовуючи мобільні додатки;
можна підключити послугу «», яка дозволить автоматично своєчасно вносити щомісячні платежі за комунальні послуги, телефон, інтернет, оплачувати кредити;
підключена послуга «» дає можливість стежити за всіма операціями по карті через СМС-повідомлення, які будуть приходити на номер вашого телефону;
карта обслуговується за межами Російської Федераціїв дочірніх банках в таких країнах, як Україна, Білорусія, Казахстан, Туреччина, Швейцарія та інші.

Карту Сбербанк-Maestro «Соціальна» можуть отримати громадяни, які отримують пенсію по досягненню відповідного віку, або у зв'язку з втратою годувальника, або за інвалідністю і мають постійну реєстрацію на території РФ.

Послідовність дій:

Звернутися в будь-яке найближче відділення Ощадбанку з паспортом і документом, який підтверджує одержання пенсії.
Написати і підписати заяву встановленого зразка на оформлення соціальної картки (співробітники банку обов'язково допоможуть правильно заповнити заяву).
Карта видається протягом 10 днів після прийняття банком позитивного рішення про можливість її видачі. У призначений день потрібно забрати карту.
Після отримання, потрібно звернутися до Пенсійного фонду за місцем реєстрації і написати відповідну заяву про те, що ви бажаєте отримувати свою пенсію на соціальну карту Ощадбанку, вказавши необхідні реквізити карти.

Опитування: чи задоволені Ви якістю послуг, що надаються Ощадбанком в цілому?

Такнемає

переваги карти

обслуговування карти безкоштовне;
на залишок грошових коштів на карті нараховуються підвищені відсотки в розмірі 3,5% річних. Зарахування проводиться кожні три місяці;
можливість оформлення додаткових карт, в тому числі дитячої карти від Ощадбанку, яка видається дітям з 7-річного віку з дозволу батьків;
можливість управління своїм балансом через інтернет з використанням системи Сбербанк-Онлайн;
знижки та спеціальні пропозиції від системи MasterCard, що дає економію до 12% при купівлі необхідних товарів;
зняття готівки на території Росії і за кордоном в банкоматах дочірніх банків на однакових умовах;
можливість участі в бонусної програмі (10% від вчинених по карті покупок повертаються на рахунок у вигляді бонусних балів, які можна витратити на нові покупки);
можливість підключення послуги «Автоплатеж» для автоматизованої оплати послуг ЖКГ, поповнення рахунку мобільного телефону та інтернету.

Тарифи на обслуговування пенсійних карт

обслуговування основної картки - безкоштовно;
обслуговування додатково карти - 150 рублів в рік;
перевипуск по закінченню терміну - безкоштовно;
комісія при унаслідок втрати або втрати пін-коду - 30 руб;
добовий ліміт на видачу готівки в касах або банкоматах - 50 тисяч рублів;
місячний ліміт на зняття готівки - 500 000 рублів (за зняття готівки понад ліміт стягується комісія в розмірі 0,5%);

Недоліки пенсійної картки від Ощадбанку

Соціальна карта «Maestro» має деякі обмеження:

вона обслуговується в відділеннях Ощадбанку тільки на території Російської Федерації (за кордоном в банкоматах дочірніх банків, якщо вони є, можна зняти тільки готівку і не більше того);
операції по карті здійснюються тільки в рублях;
на карту даного типу нараховується тільки пенсія (якщо навіть пенсіонер працює, його заробітна плата не може нараховуватися на зазначену соціальну карту);
соціальна карта є картою початкового типу, тому на ній відсутні коди CVV2 / CVC2, і, відповідно, по ним не можна здійснювати оплату покупок в інтернеті (але поповнювати рахунки і робити переклади через інтернет можна);

Дана карта призначена для пенсіонерів, тому описані вище недоліки для них не є настільки суттєвими, як для молоді та громадян середнього віку. Багато людей в похилому віці навряд чи роблять покупки через інтернет, тим більше в іншій валюті, і до того ж деякі з них продовжують трудову діяльність. Головними перевагами карти для пенсіонерів є її безкоштовне обслуговування, нарахування відсотків на залишок коштів за підвищеною ставкою, можливість оформлення додаткової картки для родичів за зниженими тарифами обслуговування, можливість відстеження операцій по карті через Мобільний банк і можливість здійснення безготівкового розрахунку в магазинах. Оформляється карта легко і швидко, термін дії - 3 роки, обслуговується за зниженими тарифами.

Фінансові розрахунки користуються величезним попитом серед різних груп клієнтів банку. На можливості карт впливає численні фактори, в тому числі - вид платіжної системи.

Опис пластикових карт Mastercard Maestro

Maestro являє собою електронну дебетову картку платіжної системи Mastercard. На кошти, які знаходяться на такій карті, додаткові відсотки не нараховуються. Досить часто саме такі карти відкривають для нарахування заробітної плати. Mastercard Maestro прийнято вважати картою початкового рівня. Незважаючи на це, такий «пластик» забезпечує доступ до різноманітних послуг.

Номер карти чітко виділяється на її лицьовій стороні. «Пластик» доповнений магнітної смужкою, в деяких випадках - спеціальним чіпом. Багато організацій віддають перевагу саме картками Maestro для реалізації різних соціальних проектів. Вони ідеально підходять для нарахування пенсій, стипендій, різних соціальних виплат.

особливості продукту

До числа особливостей карти Maestro можна віднести такі моменти:

карта не є персоніфікованою (на поверхні не вказується ім'я власника);
відкрити особистий рахунок може кожен клієнт, якому виповнилося 14 років;
будь-яка операція по даній карті вимагає віртуальної авторизації;
карта не має коди захисту, CVC2,;
номер картки Maestro складається з 18 цифр.

Відмінності між картами Maestro, Mastercard, Visa

Відмінності між Maestro і Mastercard

Mastercard - це платіжна система міжнародного рівня, яка включає кілька торгових марок, в тому числі Maestro. Для проведення різних операцій по карті Maestro користувач повинен в обов'язковому порядку пройти онлайн-авторизацію - платежі підтверджуються клієнтом відразу ж. Логотипи кожної торгової марки - пересічні кола. Кола карти Maestro виконані в червоно-синіх кольорах, Mastercard - в червоно-жовтому.

Відмінності між Visa і Maestro

Як і Мастеркард, Віза є платіжною системою, яка включає кілька торгових марок. . Але між цими картами існують деякі відмінності. Від Maestro карти Visa відрізняються 16-значними номерами. При використанні картки Maestro потрібно щоразу приймати запити покупку пін-кодом, на відміну від Visa. Маючи на руках Visa Electron, можна оплачувати придбання в мережі.

Послуги, які можна оплачувати карткою Maestro

Практично у всіх організаціях Росії користувачі можуть оплачувати товари і послуги карткою Maestro. Однак карта не підходить для деяких закордонних установ. Власник Maestro може здійснювати комунальні платежі, платити за послуги Інтернет-провайдерів, а також телебачення. Можливі переклади від фізичних та юридичних осіб. До мапі можна підключити інтернет-банк, мобільний.

Різновиди карт Maestro в банках

Можна виділити наступні аналоги банківського продукту:

в Сберанке Росії можна відкрити безкоштовно карту Maestro на 3 роки в доларах, рублях. Додатково банк надає карти «Сбербанк-Maestro - Студентська» і «»;
в Альфа Банку виготовлення карти відбувається протягом 7 днів, можливо відкрити рахунок в білоруських рублях;
Росбанк надає кредит по карті Maestro «Мій стиль».

Як отримати карту Maestro

Щоб стати власником такої карти, досить заповнити заяву на отримання, надати паспорт громадянина РФ працівникові банку, отримати карту.

Переваги та недоліки карт Maestro

До достоїнств такої карти можна віднести:

простоту використання,
зручність в оплаті,
можливість отримання карти з 14 років.

Недоліки продукту:

не можна користуватися картою за кордоном,
Може стягуватися комісія на зняття готівки.

При оформленні картки варто поцікавитися лімітом на видачу коштів, а також особливостями оплати покупок.

Постійні черги в банку і на пошті, а також інші обмеження все частіше підштовхують пенсіонерів змінити спосіб отримання грошей на більш сучасний. Найпростішим і зручним рішенням в цьому випадку є дебетова карта.

З її допомогою знімати готівку можна в банкоматі без черг і в будь-який зручний час. Також, при використанні безготівкового розрахунку, можливо ще і отримання додаткових бонусів відповідно до умов програми лояльності.

При всьому різноманітті банків і їх продуктів, визначитися буває досить складно. оптимальним виборомстане пенсійна карта Ощадбанку. Користуватися продуктом не тільки зручно, але й вигідно. Застосування даного пластика здатне спростити життя навіть найбільш консервативними людям похилого віку.

Що таке банківські карти?

Компанії є платіжний засіб, що надає доступ до грошових коштів на розрахунковому рахунку. Вона є свого роду ключем для швидкого доступу до фінансів без звернення до банку.

Найчастіше вона використовуються для:

проведення безготівкового розрахунку;
виконання платежів через Інтернет;
переказів між фізичними особами;
переведення в готівку грошових коштів.

Пенсійні карти мають додаткові привілеї та можливості. Деякі з них підтримують: спеціальні бонусні програми, кеш-бек (повернення частини витрачених коштів на рахунок), і т.д.

В цілому ж всі карти діляться на наступні групи:

(Можливе використання тільки власних коштів);
кредитні (дозволяють користуватися грошима банку відповідно до встановленого ліміту);
овердрафтні (дозволяють використовувати як свої фінанси, так і кошти банку).

Переваги пенсійної картки

Для отримання пенсії можна використовувати карту будь-якого банку за тієї умови, що вона буде дебетової.Карти з підключеним кредитним лімітомабо овердрафтом не можуть застосовуватися для нарахування будь-яких соціальних допомог.

Однак, розумним рішенням буде віддати перевагу саме спеціальними пропозиціями для пенсіонерів. Такі карти мають безкоштовне річне обслуговування, А самі умови користування продуктом для пенсіонерів також набагато вигідніше, ніж для звичайних.

Пенсійна картка Ощадбанку

Найбільший банк країни пропонує своїм клієнтам, що бажають отримувати пенсійні та соціальні виплати, спеціальний продукт. Це карта Ощадбанку для пенсіонерів Маестро, що має особливі умови користування.

Продукт відноситься до платіжної системи MasterCard, а точніше - до виділеного окремо сервісу Маестро. Користуватися даними платіжним засобом можна на будь-якому терміналі, що має позначення, відповідне платіжній системі.

Пенсійна карта на даний моментвипускається в двох дизайнерських варіаціях. Перша являє собою пластик, що містить зображення ромашок на тлі зеленого поля. Крім того, нещодавно банк запустив у виробництво картки з новим дизайном. На пластиці зображена гілка берези з сидячими на ній пташками.

вибір настільки крупного банкумає ряд плюсів для клієнтів. По-перше, Сбербанк володіє широкою мережею банкоматів, терміналів і відділень. Отже, зняття готівки і рішення будь-яких питань не буде ускладнене пошуком філії.

По-друге, кількість користувачів Ощадбанку частково обумовлено можливістю здійснення безкоштовних і швидких переказів між рахунками.

По-третє, Сбербанк - надійний і безпечний банк, з яким можна не переживати про можливе відкликання ліцензії або банкрутство.

умови отримання

Карта Ощадбанку Маестро оформляється без особливих труднощів. Для подачі заяви не потрібно збирати великий пакет документів або надавати довідку за формою 2-ПДФО.

Основними умовами є:

Наявність громадянства Росії. Також оформлення є для осіб без громадянства за тієї умови, що вони мають законне право отримувати пенсійні виплати.
Наявність реєстрації за місцем проживання. В даному випадку підходить як постійна, так і тимчасова реєстрація на території будь-якого суб'єкта Російської Федерації.

Карти Ощадбанку для пенсіонерів відкриваються при наданні ряду документів. До них відносяться:

Паспорт громадянина РФ або його замінює (паспорт іноземного громадянина, паспорт особи без громадянства).
Документ, що підтверджує статус пенсіонера. В даному випадку найбільш поширене пенсійне посвідчення.
Заява на отримання. Воно заповнюється разом зі співробітником банку в ході візиту до відділення.

Слід зазначити, що карту можна оформити і отримати в будь-якому відділенні Ощадбанку. Крім того, присутній можливо подати заяву в одній філії, а забрати готовий пластик в будь-якому іншому відділенні на території регіону.

Для того, щоб пенсія нараховувалася на рахунок, прикріплений до пластику, необхідно звернутися до Пенсійного фонду з реквізитами даного продукту.

На підставі заяви співробітники внесуть відповідні зміни в порядок нарахування грошових коштів. Зазвичай вже наступна виплата надходить на рахунок карти, замість звичної Ощадкнижки або поштового відділення.

Додаткові переваги пенсійних карток

Соціальна карта Ощадбанку для пенсіонерів дає не тільки можливість знімати готівку через банкомат і здійснювати безготівковий розрахунок, але і володіє цілим рядом додаткових переваг.

Перелічимо найбільш значні пільги та плюси оформлення даного продукту:

Безкоштовне оформлення і відсутність плати за річне обслуговування.Банк надає платіжний засіб абсолютно безкоштовно і без прихованих комісій. Єдине, що може пропонувати співробітник - страхування карткового рахунку. Ця послуга платна і не є обов'язковою. Нав'язування її пенсіонеру йде врозріз з чинним законодавством.
Передбачає нарахування відсотка на залишок грошових коштів.Діюча ставка зараз становить 3,5% річних. Це значно нижче, ніж ставка за вкладами, але більше, ніж нарахування з класичних пластикових карток для фізичних осіб. один раз в квартал.
Основний власник може встановити для власника додаткового платіжного засобу щомісячний ліміт доступних фінансів.
Безкоштовний доступ до системи інтернет-банкінгу Сбербанк Онлайн.Особистий кабінет влаштований легко і зрозуміло, навіть для тих, хто ніколи не стикався з подібними системами. Широкий спектрможливостей дозволяє здійснювати безліч операцій без виходу за межі власного будинку. Здійснювати перекази, оплату комунальних послуг, відкривати вклади, оплачувати податки - все це і багато іншого можна за допомогою Сбербанк Онлайн. Для отримання доступу до кабінету слід взяти пароль при використанні будь-якого банкомату або терміналу.
Мобільний банк.Використання цього сервісу платне. Щомісячна вартість послуги складає 30 рублів. Мобільний банк являє собою детальне інформування про всі операції по рахунку. Є надійним засобом контролю та методом додаткового захисту. Однак, якщо платити за нього немає бажання, то можна скористатися безкоштовною версією. Пакет «Економний" не передбачає відправки СМС про зміну балансу карти, але підтримує вступ кодів для входу в особистий кабінет, Де баланс можна відстежити вручну.
Бонусна програма «Спасибі».У ній беруть участь всі карти Ощадбанку. Для того, щоб стати учасником програми, необхідно підключити послугу в терміналі. При діючій послуги Мобільний банк можна відправити повідомлення на номер 900 зі словом «Спасибі». Також підключення доступно в Ощадбанк Онлайн, в розділі «Спасибі від Ощадбанку». З кожної покупки з використанням безготівкового розрахунку клієнт буде отримувати бонусні бали. Витратити їх можна з магазинах-партнерах. Один бал дорівнює одному рублю.
Комісія за видачу готівки в деяких країнах без додаткової комісії.Йдеться про зняття грошей в банкоматах дочірніх філій. Подібні можливості доступні в Казахстані, на Україні, в Білорусії, Чехії та деяких інших країнах Європи (повний список можна подивитися на офіційному сайті банку).
Підключення послуги «Автоплатеж».Дозволяє встановити автоматичну регулярну оплату рахунків за комунальні послуги, податки, штрафи, кредити,. Надається безкоштовно. Грошові кошти списуються самостійно, чеки можна потім роздрукувати. Дозволяє контролювати перерахування на користь операторів мобільного зв'язку. Можливо встановити оплату номера при зниженні балансу нижче певного порогу або з вибраною періодичністю.

Недоліки, про які краще знати заздалегідь

Пенсійна карта Маестро, емітована Ощадбанком, має ряд обмежень, пов'язаних з її статусом. Їх слід враховувати при підборі відповідного банківського продукту:

Не завжди можливо скористатися для оплати рахунку в Інтернеті.Класичні карти Visa і MasterCard мають номер, що складається з 16 цифр. Пластик з прив'язкою до сервісу Маестро, володіє 18 знаками. Це може обмежувати роботу з рядом ресурсів, які здійснюють безготівковий розрахунок в режимі онлайн. Правда в цьому випадку можна зробити перерахування через інтернет-банкінг.
Обмежене застосування за кордоном.При виїзді за територію Росії, в деяких випадках пластик стає марним. Це також пов'язано з особливостями платіжної системи.
Неможливо підключити овердрафт.Якщо виникне необхідність в додаткових готівки, то зайняти їх у банку не вийде. Підтримується тільки використання власних коштів.
Доступно оформлення тільки в рублях.Відкрити рахунок в євро або доларах для соціальних допомог неможливо. Якщо потрібно саме валютний рахунок, то доведеться робити окремий пластик.
Не можна нараховувати на даний рахунок заробітну плату.Використовувати в рамках зарплатного договору його також неможливо.
Не підтримує технологію 3D-secure.Вона являє собою надходження спеціального коду на номер мобільного телефону при спробі оплати за безготівковим розрахунком.

Запобіжні заходи

Багато пенсіонерів вважають, що використання карток небезпечніше, ніж у випадку з готівкою. Однак це не так. Пластик при втраті легко можна заблокувати без фінансового ризику, На відміну від гаманця.Важливо дотримуватися таких правил:

нікому не повідомляти ПІН-код, що не записувати його та не носити спільно з карткою;
не вірити людям, які телефонують і представляються банківськими співробітниками;
не залишати пластик без нагляду;
не вводити дані на незнайомих і підозрілих сайтах;
закривати рукою кнопки при введенні ПІН-коду, навіть якщо поруч нікого немає.

Вибір правильного засоби для отримання пенсії є гарантією безпеки і зручності. Використання сучасних банківських продуктів звільняє час і сили для по-справжньому важливих речей. Грамотний фахівець банку зуміє підібрати підходящий варіант і дати рекомендації по використанню.

Безготівкові платежі за допомогою пластикових карт активно входять в сучасну систему розрахунків. Ними можна оплатити покупку в магазині, комунальні та інші платежі, поповнити рахунок на телефоні. Платежі виробляють через інтернет, банкомат або термінал. Платіжні картки випускає Сбербанк Росії і інші банки, але при великій кількості пропонованих банками карток не всі розуміють, чим вони відрізняються один від одного.

Щоб зрозуміти, чим відрізняються карти VISA від Maestro Ощадбанку, потрібно знати, що існують дві системи електронних платежів - VISA і MasterCard. Кожна з них випускає свої види продукту. Перша являє собою транснаціональну корпорацію, її головний офіс розташований в США. Щорічний оборот по картах компанії перевищує 6 трильйонів американських доларів.

Компанія займається розробкою нових технологій, якими користуються тисячі фінансових організацій. Пластикові картки цієї компанії випускають і приймають до оплати в багатьох країнах.

Сбербанк Росії випускає такі карти кількох видів, в число яких входять картки для отримання пенсій та соціальних допомог, а також студентські карти, які видаються учням старше 14 років, студентам і аспірантам навчальних закладів. Крім цього, такі картки використовують для виплати заробітної плати. Щорічно за їх обслуговування потрібно сплатити близько 300 рублів.

Карта Maestro належить платіжній системі MasterCard. Вона є електронної дебетовою карткою, їй можна користуватися в тих торгових точках, де картки приймають до оплати. Це одна з найпростіших карт і їй не можна оплатити послуги за кордоном, а також покупку в інтернеті.

Можна сказати, що VISA і Maestro відносяться до різних визначень. Основна відмінність полягає в тому, що перша - це платіжна система зі своїми фінансовими інструментами, а друга - картка, яка відноситься до системи MasterCard. У Росії більше затребувана система VISA, а аналогом картки Maestro є електронна карта цієї системи VISA Electron. Логотип компанії завжди є на лицьовій стороні картки.

Особливості карт VISA і MasterCard

Як зазначалося вище VISA - це платіжна система, яку контролює транснаціональна компанія США. Вона першою почала займатися розробкою електронних платежів. Її карти користуються попитом більш ніж в 200 країнах. Операції по ним проводять в доларах США, а технології, які розробляє компанія, використовують понад 20 тисяч фінансових установ.

У Росії пластиковими картками VISA почали користуватися 30 років тому, першими організаторами були представники АТ «Інтурист», а першим банком, який став членом корпорації VISA був Сбербанк Радянського Союзу.

Міжнародна система платежів MasterCard утворилася в результаті спільної діяльності однойменної американської компанії і європейської організації Europay International. Штаб-квартира корпорації розташувалася в США, а європейське представництво - в Бельгії.

Цю систему використовують фінансові організації 210 країн, а діяльність проводиться в 5 регіонах світу. Крім Північноамериканського, вона обслуговує користувачів в Європейському, Африканському, Тихоокеанському, Латиноамериканському регіонах, а також в зоні Карибського басейну.

В кінці 2012 року система MasterCard була офіційно зареєстрована в Росії, а основним розрахунковим центром став Сбербанк Росії. Валютою, з якої працює MasterCard, є як долар США, так і євро.

За допомогою карток обох систем можна проводити оплату покупок в інтернеті, проводити грошові перекази, здійснювати операції з банківським рахунком.

Порівняльні характеристики систем

Дати правильну відповідь, який карткою краще користуватися, не зможе жоден представник банку. Обидві є інтернаціональними, і якщо VISA приймає платежі і проводить конверсію валюти в доларах США, то MasterCard проводить операції як у валюті США, так і в євро. При цьому рахунок у банку може бути відкритий в будь-якій валюті, але при розрахунку або переказ грошей буде відбуватися її конверсія за курсом, встановленим банком.

Конверсійні курси обох систем майже не відрізняються, але в системі VISA він завжди відкритий, а в MasterCard його можна дізнатися після здійснення операції. Крім того, банк може встановити додаткову комісію за конверсію. За рахунок цього Сбербанк Росії отримує більший прибуток від операцій з картами VISA, ніж за такими ж процедурами з MasterCard.

Якщо порівняти охоплення ринку, то карти VISA складають близько 28% всіх випущених пластикових карток, в той час як їх конкурента близько 20%. Обидві компанії випускають кредитні карткиі дебетові, які прив'язують до рахунку в банку або передплаченого ліміту.

Для поїздки за кордон росіянам краще оформляти картку VISA, якщо вони їдуть в країни Північної Америки, а в європейських країнах краще користуватися картами системи MasterCard.

Варто відзначити, що банкоматів у VISA встановлено більше, але власники MasterCard також завжди знайдуть можливість оплатити покупки або отримати готівку, а багато банкоматів обслуговують всі картки.

Пластикові карти є звичним платіжним засобом мільйонів людей по всій планеті. Цей факт можна в повній мірі вважати заслугою платіжних систем Mastercard і Visa, розвиток яких дозволило спростити доступ до грошових коштів і прискорити процес обміну фінансовою інформацією. Частиною їхньої стратегії є запуск доступних платформ для здійснення платежів, орієнтованих на широкі маси.

Таким сервісом є Maestro. Про те, що з себе представляє цей вид карт, в чому його відмінність і про багато іншого ви дізнаєтеся з цієї статті.

Що таке картаMaestro

Maestro - це сервіс підтримки та обслуговування дебетових карт, запущений в 1990 році компаній Mastercard. На даний момент є одним з найбільш поширеним брендом серед всіх платіжних систем за рахунок своєї доступності. Карта Maestro дозволяє своєму власникові знімати грошові кошти через банкомат і пункти видачі готівки, а також здійснювати безготівкові операції в торгових точках, оснащених обладнанням для проведення таких операцій. Система Maestro не використовується на картах з кредитним лімітом з огляду на те, що цей сервіс дозволяє здійснювати доступ тільки до особистих засобів власника.

Основною ідеєю запуску проекту Maestro була розробка зручного і доступного платіжного засобу, що дозволяє власнику користуватися основними банківськими послугами за символічну плату. На базі Maestro більшість фінансових організацій випускають пластикові картки для студентів і пенсіонерів, а також використовують їх у зарплатних проектах.

На території Росії силами Mastercard був реалізований аналог локальної платіжної системи - Maestro Momentum. Її особливість полягала в тому, що користуватися такою картою можна тільки на території Російської Федерації. Однак з часом необхідність в такій системі відпала і її з легкістю замінили інші карти.

особливості картMaestro

Картки Maestro вдають із себе звичну всім пластикову карту з магнітною смугою. Велика частина випущений карт не є персоналізованими і ембосованими. Іншими словами, на їх лицьовій стороні немає даних про ім'я та прізвища власника, а номер картки не видавлений, як на картах інших стандартів, а лише злегка проступає. Завдяки такій особливості банки-емітенти можуть здійснювати видачу карт в момент відвідування клієнтом відділення. Для цього в офісах фінансових структур заготовлені порожні пластикові карти, які при клієнті прив'язувалися до розрахункового рахунку і проходять активацію.

З огляду на те, що Maestro позиціонується як карта початкового рівня, її власнику доступні лише базові технології, що забезпечують безпеку коштів. Наприклад, велика частина карт має лише магнітну стрічку, в той час як інші системи використовують в якості додаткової безпеки захисний чіп. Однак це в тій чи іншій мірі залежить від банку, що обслуговує дану карту.

Використання карт Maestro за межами домашнього регіону може бути проблематичним. Причиною тому є деякі технічні нюанси обробки інформації. Тому для здійснення операцій на далекій відстані рекомендується використовувати карти більш високого класу. Також варто згадати про те, що картка Maestro не передбачена для оплати товарів послуг в інтернеті, особливо в іноземних магазинах.

відмінністьMaestro відVISAElectron

Основним конкурентом Mastercard на території Росії по праву вважається VISA - міжнародна платіжна система, що має представництва більш ніж в 100 країнах. У сегменті недорогих платіжних засобів вона представляє свій бренд - VISA Electron. Обидва продукти, мають простий функціонал і базовий набір засобів безпеки. Незважаючи на статус конкурентів, дані сервіси мають вкрай незначні відмінності. Наприклад, при здійсненні операцій в торгових точках за допомогою карт Maestro система завжди запитує PIN-код, в той час, як VISA Electron не вимагає підтвердження операції.

Обидві платіжні системи мають свої програми лояльності, спрямовані на залучення додаткового числа клієнтів. Однак вони не поширюються на карти початкового рівня. До того ж вкрай мала кількість клієнтів замислюється про те, який з компаній віддати перевагу, з огляду на те, що просто не мають інформації про їх відмінностях. У підсумку остаточний вибір найчастіше стоїть за банком, який самостійно обирає платіжну систему.

Пропозиції банків з використанням картMaestro

На території Росії не так багато фінансових організацій розробляють продукти на основі системи Maestro. Базовий рівень безпеки і урізаний в порівнянні зі стандартними картами Mastercardфункціонал не дозволяє створити привабливий пакет послуг.

Карти сервісу Maestro найбільше реалізуються Ощадбанком в рамках проектів, орієнтованих на студентів і пенсіонерів. У першому випадку потенційних клієнтів підкуповує моментальна видача карти, по-другому - її низька ціна. Деякий час такі карти були основою для зарплатних проектів, Що реалізуються банками, однак після отримання певної кількості негативних відгуків, викликаних недостатній функціоналом, застосування подібних технологій зводиться до мінімуму.

Особливо варто сказати, що закордоном карти Maestro займають лідируюче положення серед всіх брендів. Це викликано тим, що в країнах Європи не діють обмеження по виду транзакцій. Іншими словами, жителям Німеччини, Іспанії, Австрії та інших держав Євросоюзу не потрібно турбуватися про конвертацію валюти. Всі платежі проходять в євро, а відомі інтернет-магазини мають свої представництва.

Переваги та недоліки картMaestro

Серед очевидних переваг карт Maestro слід зазначити її невисоку вартість і доступність. На основі даної системи банки та інші фінансові організації пропонують своїм клієнтам карти з моментальним випуском.

Технологія також дозволяє випускати передплачені картки, які можна використовувати в якості подарунка. Однак вкрай мала кількість банків реалізують такі продукти, так як їх функціонал обмежений сумою передоплати.

Як не дивно, але в низькій вартості карт Maestro криється їх основний недолік. По-перше, карти і не мають інформації про власника на лицьовій стороні. Це означать, що при втраті або крадіжці пластикової картки шахраї можуть легше отримати доступ до грошових коштів.

По-друге, з карти моментального випуску вкрай важко оплатити послуги і товари за кордоном. Система не має достатнього функціоналу для конвертації валют, тому її використання для даних цілей небажано. Це саме можна сказати і до переказу грошових коштів в іноземну валюту і оплаті покупок в інтернет-магазинах.

Але навіть на території Росії карти Maestro мають істотні недоліки. Найголовнішим можна назвати знижений денний і місячний ліміт на видачу готівкових коштів. Даний параметр більше залежить від банку-емітента, однак він суттєво нижче, ніж по у стандартних карт, і рідко перевищує 100 000 рублів на місяць.

Maestro

Картки Maestro мають статус доступною карти з базовим рівнем безпеки. Будь-яка фінансова організація, яка пропонує своїм клієнтам банківські продукти на основі Maestro, здійснює видачу карток протягом 15-20 хвилин.

Для її отримання потрібні лише паспорт. У відділенні банку фахівці внесуть ваші дані в систему, і після підписання договору на банківське обслуговування клієнт зможе отримати карту на руки. Річне обслуговування за такими картками або відсутня, або не перевищує 300 рублів за 12 місяців.

Особливість системи Maestro полягає в тому, що її можуть використовувати громадяни РФ з моменту отримання паспорта, тобто з 14 років, на відміну від стандартних карт, які видаються з 18 років. Така опція дає можливість батькам не тільки дистанційно переводити кошти своїм дітям, а й контролювати їх витрати.

Для комфортного використання карт Maestro в першу чергу варто зіставити її можливості і ваші цілі. Не потрібно очікувати від карт початкового рівня широкого коламожливостей. Їх використання, як правило, зводиться до поповнення, зняття готівкових коштів в банкоматах та проведення операцій в торгових точках.

варто звернути особливу увагуна ліміти видачі готівки. При перевищенні зазначених значень власник карти втрачає можливість зняти гроші через банкомат до кінця календарного місяця.

При підписанні документів на випуск пластикової карти, треба запитати у співробітників банку про всі особливості обслуговування. Навіть такий усічений функціонал різними фінансовими організаціями використовуються по-різному.

При зверненні з картою стежте за тим, щоб вона завжди була при вас. Застосування спрощених технологій безпеки при виробництві та супроводі карт Maestro вимагають від її власників більшої пильності.

Загальні поради при використанні пластикових карт також поширюються на платіжні елементи системи Maestro.

висновок

Карти сервісу Maestro і раніше є одними з найпоширеніших платіжних елементів в світі. Це пов'язано зручністю отримання і низькою ціною продукту. Однак на території Росії дана система має ряд обмежень, що не дозволяють використовувати їх в якості основного засобу оплати.