Забезпечення житлом медичних працівників. Пільгова іпотека для медичних працівників

Соціальна іпотека для лікарів в Москві і Московській області різниться за деякими умовами. Це не дивно адже соціальні програми допомоги бюджетникам знаходяться у відомстві регіональних влад. Фінансування здійснюється за програмою "Житло", яка була продовжена до 2027 року. Виділяючи субсидії на житло, держава добивається трьох цілей:

привертає і утримує висококваліфікованих фахівців в бюджетній сфері;
здійснює підтримку будівельної галузі;
виконує соціальні програми.

У країні розроблено кілька програм для допомоги громадянам у придбанні житла, іпотека для лікарів має ряд особливостей:

субсидію можна витратити на покупку квартири (і новобудови, і вторинного житла) або будівництво будинку;
нерухомість повинна знаходитися в регіоні проживання;
медичний працівник повинен мати на руках аванс, в розмірі 10% від вартості житла;
соціальна іпотека може надаватися одній людині тільки один раз протягом усього життя;
дозволено додатково використовувати материнський сертифікат;
лікар, повинен відпрацювати в бюджетній сфері 10 років.

Соціальна іпотека має наступну форму, держава виділяє кошти, які лікар може витратити як на оформлення нової іпотеки, так і на погашення старої. У Москві місцева влада готова сплатити 30% від вартості житла, в Московській області - 50%, в якості початкового внеску і інші 50% у вигляді щомісячних платежів по кредиту. Пільговику залишиться лише виплачувати відсотки.

Хто може отримати

Чи не кожен лікар може розраховувати на субсидію, для цього потрібно відповідати ряду вимог. Умови отримання грошової виплати в 2018 році:

Встановлено вимоги до спеціалізації лікаря. Так розраховувати на субсидію можуть: терапевти, кардіологи, педіатри, хірурги, урологи, неврологи та інші фахівці, зазначені в переліку;
Претендент повинен мати стаж роботи в охороні здоров'я від 3-х років;
Закінчена вища профільна освіта;
Медичні працівники повинні володіти науковим ступенем або відповідною кваліфікацією (першої або вищої). Ця вимога не пред'являється тільки до працівників швидкої допомоги, педіатрам, терапевтам, реаніматологам і анестезіології;
Вікові обмеження до лікарів складають: 45 і 50 років для жінок і чоловіків відповідно;
Відсутність власного житла, допускається наявність нерухомості в інших регіонах.

Як отримати

Для того щоб отримати субсидію лікарям Москви і області потрібно звернутися в Міністерства охорони здоров'я або соціального розвитку. Там знаходиться житлова комісія, яка проводить відбір. Порядок видачі субсидії наступний:

підготувати необхідний перелік документів;
представити пакет документів і заява на розгляд комісії;
дочекатися відповіді на заявку. Заява претендентів на включення в програму розглядаються кожні три місяці;
підписати тристоронню угоду, що зобов'язує лікаря відпрацювати в бюджетній сфері визначений термін;
отримати свідоцтво. Як тільки винесено позитивний вердикт, претенденту привласнюють номер і ставлять в чергу. Тривалість очікування може становити кілька місяців;
оформити іпотеку. Свідоцтво необхідно використовувати протягом 3-х місяців.

При виборі нерухомості необхідно враховувати нормативи, встановлені урядом. Субсидування буде здійснюватися тільки з розрахунку встановлених норм, якщо площа квартири буде більше, різницю сплатить сам медичний працівник.

Встановлено такі критерії по житлової площі:

33 кв. м. для однієї людини;
42 кв. м. належить родині з двох чоловік;
якщо сім'я налічує три і більше людини - 18 кв. м. на кожного.

В якості власників нерухомості виступають всі члени сім'ї.

Претенденти на державну допомогу повинні представити комісії наступні документи:

Анкету з фотографією;
Паспорти всіх членів сім'ї + копії всіх сторінок;
Копії свідоцтв (укладання шлюбу, розлучення, народження дітей);
Довідку з місця роботи, в якій повинна бути вказана посада і стаж роботи;
Згода на обробку персональних даних;
Виписку з будинкової книги;
Копії документів про освіту і інтернатурі. Якщо є додаткова професійна підготовка, подаються документи та по ній;
Копію трудової книжки;
автобіографію;
Характеристику з робочого місця;
Інформацію про публікації в медичних виданнях.

Після отримання свідоцтва про державну підтримку оформляється іпотека і купується нерухомість.

Які банки працюють по соціальній іпотеці

Іпотеку можна оформити в будь-якому банку, що приймає державне свідоцтво. Наприклад, за соціальною програмою працюють:

Сбербанк. Лікарям банк пропонує кредит на вторинний ринок нерухомості з процентною ставкою від 9,5%. Аванс повинен становити не менше 10%. Позика видається на термін до 30 років. Оформити іпотеку на новобудову можна від 7,5%.
ВТБ Банк Москви. Ставка від 9,5%, незалежно від виду нерухомості.
Газпромбанк. Ставка від 9,2%, початковий внесок - 10%. Максимальний термін кредитування - 30 років.
банк Відродження. Ставка залежить від розміру авансу. Якщо початковий внесок становить 10-20%, ставка - 11,7%. При авансі в 20-80%, ставка складе 9,95%. Гроші можна отримати на термін до 30 років.
АТ "АІЖК". Тут встановлені ставки по іпотеці в розмірі 8,75% для квартир, що будуються і 9,0% для вторинного житла.

Міністерство підписало угоду про подання соціальної іпотеки і з деякими забудовниками.

Незалежно від ринку нерухомості, на якому купується житло, в договору купівлі-продажу або пайової участі, включається пункт про те, що частина вартості майна оплачується державним посвідченням. Якщо медичний працівник іде з бюджетної сфери до закінчення встановленого терміну, домовленість розривається, і він повинен буде повернути виплачені кошти.

Незважаючи на всю затребуваність професії лікаря, його середньостатистичний дохід не дозволяє придбати житло за рахунок особистих коштів. Крім того, далеко не завжди вони можуть зібрати гроші на перший внесок і оплачувати щомісячні платежі при нинішньому рівні процентних ставок.

З метою збільшення кількості лікарів, забезпечених житлом, існують спеціальні державні програми, які роблять іпотеку більш доступною. Сьогодні ми поговоримо про соціальну іпотеку для лікарів в Москві і Московській області.

Федеральна програма «Житло»

Програма «Житло» спрямована на поліпшення житлових умов окремих категорій населення. По суті - це комплекс заходів, який дозволяє молодим сім'ям, переселенцям, військовослужбовцям, молодим вченим, вчителям і лікарям купити власне житло за фінансової підтримки держави. Пріоритетними завданнями цього проекту є формування житлового фонду економ-класу і збільшення народжуваності в регіонах.

В рамках цієї програми лікарі можуть набути житло, оформивши іпотеку на пільгових умовах.

На сьогоднішній день в програмі беруть участь Газпромбанк і АТ «Агенство з іпотечного житлового кредитування». Згідно програми, лікар має право на оплату половину вартості житла за рахунок бюджетних коштів Московської області.

Решту суми працівник медичної сфери отримує в банку у вигляді іпотечного кредиту. При цьому з бюджету щомісяця йому виплачується компенсація в розмірі, достатньому для погашення основного боргу, згідно з графіком платежів. Компенсація виплачується на наступний місяць після внесення платежу позичальником. Він фактично оплачує банку власними коштами лише відсотки за користування кредитом.

Максимальна площа житла

Існують чіткі обмеження по площі житла, на покупку якого виплачується компенсація. Норма становить:

33 кв. м - для фахівця, який проживає сам, не має чоловіка / дружини та дітей;
42 кв. м - для сім'ї, що складається з двох чоловік;
якщо сім'я складається з трьох і більше осіб, то гранична площа розраховується з розрахунку 18 кв. м на кожного.

Якщо ж позичальник хоче придбати квартиру або будинок за площею, що перевищує норматив, то вартість більше розрахункової він оплачує самостійно.

Хто має право брати участь в програмі?

У програмі передбачений чіткий перелік спеціальностей, які мають право на пільгову іпотеку. Повний список можна подивитися на сайті. Всі лікарі, за винятком педіатрів і дільничних терапевтів, повинні мати вчений ступінь, вищу або першу категорію кваліфікації. У програмі також мають право брати участь молоді фахівці рідкісних спеціальностей, а також ті, які займаються науковою діяльністю.

Для лікарів висуваються наступні вимоги:

Громадянство Російської Федерації;
Стаж роботи за фахом не менше 3-х років;
Потенційний кандидат повинен бути працевлаштований в медичних установах Московської області не раніше 2010 року;
Відсутність негативної кредитної історії;
Кандидат, а також члени його сім'ї, які не мають у власності іншої житлової нерухомості (частки);
Максимальний вік: 45 років - для жінок, 50 років - для чоловіків;
Лікар має першу або вищу кваліфікацію. Ця вимога не поширюється на дільничних педіатрів і терапевтів, які мають право брати участь в програмі без категорії.

Варто звернути увагу, що, згідно зі статтею 53 Житлового кодексу Російської Федерації, в разі вчинення лікарем свідомих дій, які призвели до погіршення житлових умов, він має право на участь в програмі не раніше, ніж через п'ять років після скоєння таких дій.

Також потенційний кандидат повинен відповідати вимогам банку для погодження йому іпотечного кредиту.

Після отримання кредиту учасник програми повинен пропрацювати в медичній установі за своєю спеціальністю на території Москви і Московської області не менше 10 років, про що укладається окрема угода.

Для отримання пільгової іпотеки, яка призначена молодим фахівцям або вчений, кандидат повинен відповідати наступним вимогам:

Вік до 35 років;
Науковець з відповідним вищою освітою;
Тематика наукової роботи повинна входити до переліку тем, пріоритетних для Москви і Московської області (перелік затверджено Постановою Уряду Московської області від 28 жовтня 2011 № 1298/45).

Перелік і порядок подачі документів

Для отримання іпотеки на пільгових умовах необхідно подати документи в Управління кадрової політики Московської області.

Перелік документів наступний:

автобіографія;
заяву встановленого зразка про включення кандидата в підпрограму «Соціальна іпотека» державної програми Московської області «Житло»;
згоду на обробку персональних даних;
диплом про вищу освіту, Документи про додатковій освіті і отриманні післявузівської підготовки (копія);
копія документа, який підтверджує отримання категорії (для кандидатів, яким наявність категорії є обов'язковою умовою);
копія трудової книжки;
характеристика з поточного місця роботи;
інформація про публікації наукового та практичного характеру у виданнях медичної спрямованості, а також інші відомості про особисте вкладень у розвиток окремих напрямків в медицині;
паспорта всіх повнолітніх членів сім'ї, свідоцтва про народження дітей і про укладення / розірвання шлюбу (копії);
актуальну на дату подачі заявки виписку з фінансово-особового рахунку за місцем проживання;
документи про доходи (довідка за формою банку або форма ПДФО-2).

Умови соціальної іпотеки

В даний час іпотека для лікарів на пільгових умовах видається за такими ставками:

від 10,75% - на житло, що знаходиться на стадії будівництва;
від 11,75% - на житло, введене в експлуатацію.

Іпотека оформляється на термін до десяти років.

Якщо позичальник захоче звільнитися з місця роботи, на якому він отримав іпотеку, то для збереження пільгових умов необхідно погодження Міністерства Охорони здоров'я Московської області. Якщо погодження не отримано, то для зміни роду діяльності позичальник зобов'язаний повністю погасити кредит за рахунок власних коштів, а також повернути кошти, які були виплачені для початкового внеску.

Додаткові витрати

Незважаючи на те, що перший внесок виплачується за рахунок бюджетних коштів, потенційному позичальникові необхідно бути готовим до ряду додаткових витрат. Йому потрібно оплатити самостійно:

послуги оціночної компанії, якщо житло купується на вторинному ринку;
страхування нерухомості від пошкодження і протиправних дій третіх осіб;
державне мито, Яка підлягає оплаті при реєстрації договорів купівлі-продажу та іпотеки в держреєстрі;
послуги ріелтора і нотаріуса (за бажанням).

Конкретна сума витрат залежить від вартості об'єкта і його особливостей.

Спеціальні пропозиції від окремих банків

Лікарі, які за тими чи іншими критеріями не мають право отримати іпотеку в рамках соціальної програми, можуть скористатися різними спеціальними програмами. Які пропонують комерційні банки.

ВТБ Банк Москви

У банку працює програма під назвою «Людям справи». В її рамках співробітники комерційних і бюджетних медичних установ мають право отримати іпотеку зі знижкою 0,25-1% від базових ставок. При цьому, іпотека може бути оформлена і при недостатньому рівні офіційних доходів, але за умови оплати не менше 40% від вартості житла за рахунок власних коштів.

У програмі лікар зможе використовувати материнський капітал для оплати початкового внеску.

Знижка поширюється і на іпотеку з державною підтримкою. Позичальник може придбати нове житло у забудовників, які акредитовані банком, за пільговими ставками.

Регіональні програми

Окремі регіони проводять власні програми, спрямовані на забезпечення житлом лікарів.

Наприклад, в Калузькій області, виплачується додаткова субсидія медичним працівникам, які придбали житло за договором купівлі-продажу завершеного будівництва із залученням іпотечного кредиту. Її розмір дорівнює еквіваленту вартості трьох квадратних метрів житла. Вартість одного квадратного метра визначається як середнє значення по регіону.

Для отримання виплати медичний працівник повинен:

Бути визнаним таким, що потребує поліпшення житлових умов;
Укласти угоду з міністерством охорони здоров'я, згідно з яким він зобов'язується пропрацювати в медичних установах області не менше ніж три роки після отримання субсидії.

Додаткова умова - іпотечний договір повинен бути укладений не раніше 1 січня 2013 року.

Власну програму для медичних працівників має і Володимирська область. Пільги полягають в можливості отримання грошової суми в розмірі до 20% від вартості житла для оплати першого внеску. Вартість житла розраховується не за середньоринковими цінами, а за цінами, які затверджені для регіону спеціальним федеральним органом. У будь-якому випадку, учасник програми не отримає більше 400000 рублів. Крім того, протягом 5 років з бюджету оплачується половина відсотків, які позичальник зобов'язаний сплачувати банку.

Таким чином, медичний працівник може скористатися як державною програмою, так і регіональними. Для уточнення умов і відповідності критеріям необхідно звернутися до місцевого відділу, який займається кадровими питаннями охорони здоров'я.

Купівля квартири на сьогоднішній день є чи не найбільш витратним заходом, здійснити яке без грошової позики може собі дозволити досить обмежена кількість російських громадян. Особливо актуальним залишається це питання для фахівців, задіяних в бюджетній сфері. Завдяки розробленим державою програмами, більш доступною в 2018 році стала іпотека для лікарів.

Як отримати іпотеку

Право російських громадян на житло прописано в Конституції, а тому основне завдання держави - всіляко сприяти тому, щоб жоден з них не залишився без даху над головою. Одним із способів такої підтримки можна назвати іпотеку, в рамках якої росіянин може отримати кредитні кошти для облаштування свого побуту.

Не секрет, що найбільш критичною ситуація в питанні забезпечення житлом залишається серед вчителів, медичних працівників і. А тому саме цей прошарок суспільства найчастіше цікавить питання,.

Якщо врахувати той факт, що перерахованим категоріям росіян накопичити на квартиру навряд чи вдасться, то можна сказати, що єдиним виходом залишається банківський кредит. Дохід цих категорій службовців, однак, ледве дотягує до середньої позначки; навпаки, банки, як відомо, вважають за краще мати справу з тими, чий заробіток цей рубіж перевищує, що є визначальним чинником у прийнятті рішення щодо надання іпотеки.

Полегшити долю працівників у сфері медицини сьогодні покликані програми підтримки кредитування - як на федеральному рівні, так і на регіональному.

програми

Пільгова іпотека для лікарів в 2018 році базується на документах, розроблених ще в 2011-2014 роках, і передбачає такі програми:

іпотека для молодих фахівців;
проект «Земський лікар».

Умови та принцип надання допомоги при цьому дещо відрізняються в різних російських регіонах. Медична іпотека в 2018 році виражається в двох варіантах:

виділення безкоштовних земельних наділів і пільгові умови надання позикових коштів для будівництва будинку з нуля;
надання іпотечного житла в новобудовах.

При цьому в другому випадку в деяких регіонах можна знайти вже цілі медичні райони і квартали. В цілому ж підтримка держави, незалежно від програми, зводиться або до полегшення кредитних зобов'язань, або до допомоги в формуванні початкового внеску.

Соціальна іпотека для лікарів дає їм такі переваги:

значно знижену ставку відсотків за кредитом;
істотно зменшений стартовий внесок;
оплату частини вартості житла державою;
можливість комбінувати програми кредитування. Так, наприклад, крім власне медичного проекту фахівці цієї сфери можуть скористатися, в тому числі, і, яка дозволяє використовувати для часткового погашення кредиту материнський капітал.

Соц. іпотека для лікарів, які тільки починають свій професійний шлях, розрахована на випускників профільних вузів і училищ. Крім цього в окрему категорію претендентів на пільгові умови кредитування можна винести молодих медиків, які паралельно з основною роботою викладають у профільному навчальному закладі або займаються науковою роботою. В цьому випадку для них діє проект під назвою «Іпотека для молодих вчених».

Хто може брати участь

Для того щоб взяти участь у пільговому кредитуванні, необхідно відповідати деяким вимогам. Перш за все претендент на фінансове сприяння повинен бути співробітником державного медичного закладу. В рамках програми «Земський лікар» іпотека для медичних працівників стане доступною в такому випадку:

При наявності першої або вищої кваліфікаційної категорії або наукового ступеня.
При відсутності житла.
При зобов'язанні пропрацювати в цій державній структурі не менше 10 років.

При цьому стаж роботи в медицині повинен досягати на момент подачі заявки трьох років, а вік заявника не повинен перевищувати 45 років. Найбільше шансів стати володарями кредиту на житло у лікарів таких спеціальностей:

хірурги;
доктора функціональної діагностики;
терапевти;
лікарі швидкої допомоги;
нейрохірурги;
ендоваскулярні діагности;
неонатологи;
акушери-гінекологи;
лікарі УЗД-діагностики;
доктора клініко-лабораторної діагностики;
ендоскопісти;
гАСТРОЕНТОРОЛОГІЯ;
психіатри;
пульманології;
лор-лікарі;
травматологи-ортопеди;
офтальмологи;
рентгенологи;
кардіологи;
педіатри;
фтизіатри;
неврологи;
радіотерапевти;
онкологи;
анестезіологи.

Серед молодих фахівців і вчених потенційними кандидатами на учасників програми можна назвати тих, хто відповідає таким вимогам:

Вік до 35 років.
Наявність професійної освіти.
Тематики наукових робіт повинні бути в списку пріоритетних для даного конкретного регіону.
Досвід роботи в медичній сфері від 1 року (в деяких регіонах цей показник знижений до 1 місяця або кварталу).
Докази необхідності поліпшення житлових умов.
Зобов'язання відпрацювати в даному регіоні не менше 5 років.

Якщо молодий фахівець після закінчення вузу переїжджає в сільську місцевість, він відразу ж отримує безкоштовний земельну ділянку і можливість оформлення пільгового кредиту на будівництво будинку.

умови

При виконанні перерахованих вище умов іпотеку лікарям в 2018 році можна буде отримати на таких умовах:

перший платіж по позиці не складе більше 10% від вартості об'єкта, що кредитується;
ставка за відсотками буде встановлена \u200b\u200bна рівні 5-7%;
щомісячний дохід заявника не враховуватиметься банком, оскільки гарантом повернення отриманих коштів є держава;
при наявності певного стажу роботи можна буде отримати компенсацію від держави в розмірі 30-40% від вартості об'єкта кредитування. Використовувати ці кошти можна буде на оплату стартового внеску або погашення частини кредитної позики.

При цьому якщо банк встановлює більш високу процентну ставку, держава компенсує позичальникові різницю на його особистий рахунок.

порядок оформлення

Для того щоб стати учасником програми кредитування для медичних працівників, необхідно бути визнаним громадянином РФ, які потребують поліпшення умов проживання. встановлення даного факту покладено на місцеву адміністрацію. Сам факт потреби може виражатися в наступному:

у заявника взагалі немає житла;
житло в наявності, але його площа не є достатньою для проживання наявного складу сім'ї;
заявник з сім'єю проживає в гуртожитку або комунальній квартирі;
будинок, в якому проживає кандидат, визнаний аварійним.

документи

Іпотека для медиків видається на підставі таких документів:

Підтвердження необхідності поліпшення житлових умов і зарахування в список учасників пільгової програми, Ініційоване виконавчим органом.
Заява про згоду заявника на обробку його персональних даних.
Фото.

На першому етапі учасник програми повинен отримати право скористатися субсидією, на другому - укласти кредитний договір з банком. При цьому для банку більшу важливість має саме підтвердження права на державну підтримку і документи на об'єкт кредитування.

Банки-учасники

Вибір банку, в якому буде здійснюватися кредитування, покладено на одержувача позикових коштів. При цьому обов'язково умова, щоб фінансова установа була державного підпорядкування. Наводимо список фінансових установ, послугами яких можуть скористатися претенденти:

Сбербанк - лідер кредитного ринку;
Газпромбанк - при внесенні 50% суми готовий видати 45 мільйонів рублів на 30 років під 19 відсотків;
ВТБ - при ставці в 14,95% оформляє кредит на тривалий термін;
Россельхозбанк - при першому внеску в 20% готовий позичити кошти під 17%;
Банк Москви - надасть позику на 50 років за умови внесення 20% від вартості об'єкта.

Сбербанк

Найбільшим попитом серед учасників програм користується сьогодні Сбербанк, який пропонує цілком лояльні умови:

процентна ставка - 11,4% річних;
термін кредитування - до 30 років;
перший внесок - не більше 20% (до 15% для молодих сімей).

Іпотека медичним працівникам при таких умовах може бути видана з субсидією від держави в розмірі 40% від вартості заявленого житла.

Пільгова іпотека для медиків: Відео

Іпотека для лікарів і медсестер, чий заробіток стабільний, але невисокий, дуже важлива і стимулює вирішення житлового питання для цієї категорії громадян.

Працівники охорони здоров'я за родом своєї діяльності несуть високу соціальну відповідальність, а значить потребують підвищеного захисту та вагомих соціальні гарантії.

Слід також враховувати, що в кожному регіоні соціальна іпотека для медичних працівників реалізується по-різному, в залежності від можливостей місцевого бюджету.

Медпрацівник вправі розраховувати на соціальну підтримку в питанні придбання житла і пільгове іпотечне кредитування в наступних випадках:

вік медпрацівника на момент оформлення іпотеки не старше 35 років;
російське громадянство;
вік медпрацівника не перевищить 70 років на момент виплати кредиту;
стаж роботи не менше 1 року;
у медпрацівника немає власного житла або за місцем його проживання на кожну людину припадає менше 18 кв. м житлової площі;

Порядок дій для отримання іпотеки для медичних працівників наступний:

ви звертаєтеся до органу управління за місцем постійної реєстрації і встаєте на облік;
ви очікуєте своєї черги на отримання житла на спеціальних умовах;
ставши учасником програми «Іпотека для медичних працівників», ви звертаєтеся в банк для отримання позики.

На першому етапі перед походом в місцеву адміністрацію зберіть всі необхідні документи:

паспорт;
трудову книжку або її завірену копію;
документ про освіту;
СНІЛС;
свідоцтво про шлюб;
свідоцтво про народження дітей;
довідку про реєстрацію за місцем проживання;
документи, що підтверджують право власності на нерухомість, машини та інше дороге майно;
виписка з БКІ;
виписки з банківських рахунків.

Після схвалення оформлення нерухомості у власність відбувається в тому ж порядку, як для звичайної іпотеки.

Потрібно пам'ятати, що з урахуванням соціальної політики пріоритет при розподілі пільг на житло віддається наступним категоріям медичних працівників:

молоді фахівці-лікарі;
молоді сім'ї медпрацівників з дітьми (особливо багатодітні);
медпрацівники, які переїхали в сільську місцевість. У таких випадках видають «підйомні» (одноразова виплата до 1 млн рублів) або виділяють будинок з ділянкою, якщо не безкоштовно, то на дуже вигідних умовах придбання. Є нюанс: медпрацівник зобов'язаний пропрацювати в селі не менше 5 років, інакше все отримане доведеться повернути державі.

Пільгова іпотека надається лікарям тим швидше, чим більш затребуваною є спеціальність медпрацівника в регіоні, де він трудиться.

У містах часто зберігаються великі черги на житло, які просуваються досить повільно. Це відбувається від дефіциту бюджетних коштів.

Цікавий момент - працівники медичних ВНЗ також мають право на житлові пільги, але на федеральному, а не на регіональному рівні. На сьогодні в АІЖК для цієї категорії бюджетників є іпотека з держпідтримкою, яка складається в зниженою процентною ставкою по кредиту. Працівник медичного ВНЗ може не розраховувати на адресну фінансову допомогу у вигляді початкового внеску за житло від держави, а тільки на знижку за іпотечними процентами.

Види житлових пільг для медпрацівників

За допомогою федеральної або регіональної програми медпрацівники можуть отримати наступні види житлової допомоги:

знижена відсоткова ставка (для первинного житла на 1-1,5% нижче, ніж для вторинки);
низький розмір початкового внеску (від 10%, в залежності від регіону);
часткова виплата вартості житла з місцевого бюджету (найчастіше практикується в сільській місцевості та північних регіонах, де медичне обслуговування населення знаходиться на низькому рівні);
можливість використання інших державних житлових субсидій (материнський капітал);
тривалий термін кредитування (до 30 років);
придбання державних квартир з фонду соціального житла по фіксоване низької вартості.

Відзначимо, що якщо медпрацівник претендує на покупку державної нерухомості в іпотеку, її вартість буде розраховуватися з урахуванням терміну, який потребує житло бюджетник провів у черзі на квартиру.

Кадрова проблема системи охорони здоров'я вимагає рішення, і одним з найбільш ефективних методів є допомога лікарям з житлом на місцях.

Банки, які видають іпотеку медпрацівникам

Соціальна іпотека для лікарів оформляється через банки-партнери АІЖК. Не всі банки дотримувалися умови співпраці і чітко дотримувалися виконання укладених договорів за час партнерства з АІЖК.

Тому сьогодні тільки найнадійніші банки працюють з програмами іпотечного кредитування медпрацівників і бюджетників.

На першому місці по іпотечному кредитуванню бюджетників незмінно знаходиться Сбербанк, і його частка на ринку бюджетної іпотеки неухильно зростає з кожним роком. Також з АІЖК продовжують успішно працювати наступні банки:

Московський кредитний банк;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Райффайзенбанк;
Відродження;
Абсолют банк.

Додаткову знижку можна отримати, якщо ви є зарплатних клієнтом банку. Якщо ви плануєте купувати квартиру в новобудові, ще один спосіб заощадити при зверненні за іпотекою - вибирати житло у того забудовника, з яким співпрацює банк.

Скільки медпрацівникові буде коштувати страховка

Як і для всіх інших позичальників, для медпрацівників діють наступні види страхування при оформленні пільгової іпотеки:

страхування предмета застави (обов'язково);
страхування на випадок загибелі позичальника (обов'язково);
страхування здоров'я власника і професійних ризиків (за бажанням, але його відсутність збільшує ставку по іпотеці на 1% в рік);
страхування титулу (обов'язково для вторинного житла, не потрібно для новобудов).

Якщо у випадку з споживчим кредитом часто є можливість повернути хоча б частину страховки в разі дострокового погашення кредиту (якщо такий пункт прописаний в договорі страхування), то для ипотечников ця опція недоступна. Якщо раптом настане страховий випадок, пам'ятайте, що не можна пропустити термін подачі заяви на відшкодування збитку - 1 місяць. Інакше страхова компанія відмовиться покривати страховий випадок.

Податкові відрахування для медпрацівників

При покупці будинку або квартири в іпотеку медпрацівник, як і всі громадяни РФ, має право на два податкових вирахування:

основний (від вартості самої нерухомості);
відрахування від суми іпотечних відсотків.

Детальніше зупинимося на кожній з цих податкових пільг. Ось основні моменти, які необхідно знати про основне податкове вирахування:

при покупці житла на первинному ринку право на відрахування виникає після підписання забудовником і власником акту прийому-передачі житла. При покупці нерухомості на вторинному ринку податкове вирахування можна отримати після реєстрації права власності в Росреестра (згідно з випискою з ЕГРН);
ви отримуєте відрахування і зі своїх, і з позикових коштів;
максимальна сума відрахування становить 13% від 2 млн рублів, то є 260 000 рублів;
заяву на отримання вирахування подається в рік, наступний за роком настання права власності.

Для отримання вирахування потрібно зібрати великий пакет документів, в нього входять:

податкова декларація 3-ПДФО;
довідка про офіційні доходи 2-ПДФО;
паспорт;
заяву на повернення податку (форму заяви можна завантажити або отримати в податковій інспекції);
ДКП (договір купівлі-продажу) або договір пайової участі (для новобудови);
виписка з ЕГРН, завірена нотаріусом;
акт прийому-передачі;
платіжні документи або їх нотаріально завірені копії;
нотаріально завірена копія кредитного договору з банком;
платіжні документи, що підтверджують факт виплати кредиту.

Якщо ви плануєте одержати відрахування за відсотки по іпотеці, до вищевказаного списку додається довідка про відсотки за рік. Про відрахуванні за відсотки потрібно знати наступне:

максимальна сума відрахування за відсотки становить 13% від 3 млн рублів (тобто 390 000 рублів);
одержати відрахування за відсотки власник іпотечного житла може за всі роки, включаючи рік настання права власності;
право на відрахування за відсотки по іпотеці виникає у працюючих громадян, які платять податок 13% від офіційної заробітної плати. Якщо громадянин не працював, але мав інші доходи, з яких він перераховував прибутковий податок (продаж машини, оренда і т. Д.), Він також може отримати податкове вирахування.

Не потрібно одночасно заявляти в податкову про те, що ви хочете отримати обидва відрахування.

Набагато правильніше подавати додаткові документи на відрахування за відсотками після того, як ви вичерпаєте основний відрахування.

Іпотека для медпрацівників з поганою КІ

Повністю безкоштовне житло за рахунок держави отримують лише деякі медпрацівники. Найчастіше мова йде про пільгові відсотках на іпотеку від банку-партнера АІЖК. При цьому ваша заявка буде розглянута з усією строгістю, і перешкодою для отримання іпотечного кредиту легко може стати погана кредитна історія.

Банки страхуються на той випадок, якщо ви звільнитеся з бюджетної сфери та держава перестане бути вашим поручителем. А іпотечний кредит залишиться. Тому якщо у вашій кредитній історії були прострочені платежі, банк цілком може відмовити вам у кредиті.

Можна спробувати виправити свою кредитну історію так:

берете протягом декількох місяців 2-4 споживчих або товарних кредиту;
справно погашаєте щомісячні платежі;
звертаєтеся в банк з усіма платіжками, які підтверджують вашу чесність і надійність як позичальника.

Але цей спосіб не завжди працює. До того ж такий підхід вимагає часу, а воно коштує грошей.

Є ще один варіант, і він більш дієвий: зверніться за допомогою до іпотечних брокерів. Не витрачайте сили на тих, хто обіцяє виправити вашу кредитну історію за невелику винагороду, досвідчений іпотечний брокер може запропонувати вам набагато більше, причому на законних підставах.

У Санкт-Петербурзі допомогу в отриманні вигідною пільгової іпотеки для лікарів і медсестер надає компанія «Іпотекарь». Фахівці «Іпотекарь» мають партнерські відносини з банками і можуть запропонувати вам не тільки гарантоване схвалення заявки в декількох кредитних організаціях, а й допоможуть заощадити на процентній ставці. Тому для медпрацівників Санкт-Петербурга і області це реальний шанс отримати найвигіднішу іпотечне пропозицію в найкоротші терміни.

Багато бюджетники не можуть дозволити собі придбати квартиру через високі ціни на неї і високих процентних ставок за іпотечною позикою.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся до консультанта:

ЗАЯВКИ ТА ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО і БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Саме з цієї причини була розроблена програма для медиків.

Сьогодні початковий внесок субсидується державою і не повинен перевищувати 10% від загальної вартості житлоплощі.

Відсоткова ставка 6-7% в рік, причому з часом вона зменшується до 3-4%, що робить житлову позику вельми вигідним.

Такі низькі ставки пропонуються за рахунок державних гарантій. Регіональна влада мають право додаткового субсидування. Якщо це відбувається, то переплата по іпотеці буде ще менше.

В рамках цієї програми пільговик може придбати житлоплощу тільки на первинному ринку нерухомості. Це може бути або вже готовий, але покупка квартири повинна здійснюватися тільки у забудовника.

Які програми діють?

Пільгового іпотечного кредитування регулюється і розробляється в кожному регіоні по-своєму. Є загальні моменти, але виходячи з даних регіону визначаються умови.

Програма іпотечного кредитування поширюється не тільки на лікарів, а й на медсестер.

За допомогою державних субсидій іпотека для медпрацівників може полягати в:

зниженою процентною ставкою;
часткову виплату вартості житлоплощі;
надання державної нерухомості для пільговиків за низькою.

пропоновані умови

Згідно із загальними умовами процентна ставка не може бути більше 7% на рік, а початковий внесок не більше 10%. Але, якщо знати про деякі нюанси, можна розраховувати на додаткові умови.

Наприклад, можна поєднати 2 програми «Іпотека для медпрацівників» і «Іпотека для молодих сімей», в результаті можна розраховувати на досить вигідну процентну ставку.

Крім того, молоді лікарі мають додаткові пільги, якщо після навчання відразу їдуть працювати в село, то можуть отримати або повністю субсидувати іпотеку, або підйомні гроші.

пільги

Держава веде активну розробку програм пільгового кредитування. Лікарі та медсестри можуть розраховувати на подібну підтримку, якщо встали на чергу до кінця 2018 року, далі заявки не приймаються.

У міру прийняття рішень, державні та комерційні банки розробляють нові кредитні продукти.

Умови такі:

Пільги надаються тільки медичним працівникам, які пропрацювали в сфері не менше 1 року.
Є обмеження по площі квартири, що купується - норма 18 кв.м. на одну людину.
Пільгове кредитування надається виключно медпрацівникам, які не досягли 35 років.
Терміни позики - до 30 років.

Необхідно довести, що людина потребує поліпшення житлових умов або не має їх зовсім.

Також потрібно встати на чергу, оскільки реалізація програми займає досить тривалий період часу.

Іпотека для медичних працівників

Іпотека для медичних працівників на пільгових умовах надається далеко не всім лікарям і медичним сестрам. Якщо цей фахівець необхідний в певному населеному пункті і лікарні, то заявка на житлову позику буде розглянута.

Найчастіше пільгові умови надаються медпрацівникам в маленьких містах, селах - саме там спостерігається гострий дефіцит фахівців.

лікарів

Які працюють в місті, надаються пільгові умови.

Низькі процентні ставки і маленький початковий внесок дають можливість придбати власне житло:

сума обов'язкового внеску виділяється з бюджету, повертати її не потрібно;
при цьому є певний поріг - до 40% від вартості нерухомості;
якщо банк встановив ставку в 13%, то держава поверне різницю в 6% на рахунок позичальника., причому повернення здійснюється щомісяця.

молодих фахівців

Випускники ВНЗ - молоді лікарі, можуть розраховувати на досить пільгові умови.

Програма «Земський лікар» спрямована на залучення фахівців для роботи в селах і селах.

В якості підтримки держава надає не пільговий іпотечний позику, за яким в будь-якому випадку частина боргу доведеться гасити самостійно, а повноцінну пільгу, по якій субсидується повна вартість нерухомості, що купується.

Є другий варіант - компенсація або «підйомні», в кожному регіоні сума встановлюється місцевою владою.

Мінімальний рівень доходу

Дохід не враховується, оскільки з пільгового кредитування держава виступає гарантом того, що борг буде сплачений. Тому поріг мінімального рівня доходів відсутня.

Але позичальник повинен обов'язково працювати в медичній сфері.

Які банки дають?

Найвигідніший пільговий іпотечний позику надає АІЖК. Але не у всіх регіонах і містах ця організація є.

АІЖК - це повністю урядовий кредитор, і саме там вигідніше і зручніше за все оформляти пільгові іпотечні позики. Крім того, в АІЖК містяться всі дані щодо соціальних об'єктів.

Інші банки теж надають іпотечні позики медичним працівникам.

Великою популярністю користуються:

Газпромбанк;
Дельта Кредит;
Уралсиб Банк;
Відродження;
Райффайзенбанк.

Іпотека для медичних працівників надається на найвигідніших умовах.

Можна скористатися тим, що кредитор:

знижує ставку на кілька пунктів для учасників зарплатного проекту;
дозволяє використовувати;
має велику базу компаній-забудовників, з якими активно співпрацюють.

Ставки в даному банку від 11,4% в рік, позика надається тільки в рублевої валюті.

У таблиці представлені основні умови іпотеки в банках для медичних працівників: