Істотні умови та зміст договору позики. Договір позики

Крім обставин і ситуацій, в текст будь-якої угоди входять і такі складові, як адреси та реквізити сторін, крім того, підписи учасників цивільних правовідносин. Виходячи з такого критерію, як ступінь важливості, всі умови договору ділять на три великі групи.

Істотні умови договору позики. Ними є:

Предмет позики або інші речі, які визначаються ознаками родового порядку, тобто вагою або мірою. Ці речі позикодавець віддає у володіння другій стороні згідно з укладеною угодою. Крім самого предмета, в договорі має бути вказана оцінка речі, якщо у власність другій стороні на час передається саме вона;

Обов'язок повернення того, щоб було передано згідно з угодою, ця правова норма прописана в Цивільному кодексі України.

Умови додаткового типу в договорі позики. Ними виступають:

Тривалість угоди позики, але в тому випадку, якщо термін не встановлено, по загальним правилом, Річ передається назад в 31 дня з моменту її пред'явлення. Те ж саме стосується і грошової суми;

Відсотки за угодою про позику. У договорі між сторонами має бути зафіксовано таку умову. Якщо в договорі не міститься такої вимоги про сплату відсотків, то він не стає безоплатного виду. А цих випадках використовується та процентна ставка, яка існує зараз на території місця проживання продавця, а якщо позикодавець - це юридична особа - процентна ставка повинна визначатися з банківського відсотку.

Випадкові умови договору позики

Такі умови - це ті вимоги і нюанси, які включаються в зміст самої угоди виключно за бажанням сторін. Слід зазначити, що основним призначенням при включенні випадкових вимог до тексту договору, є те, що вони несуть на собі додаткове смислове навантаження.

Тобто вони покликані уточнити такі умови угоди, як додаткові. З юридичної точки зору, відсутність випадкових умов в тексті самої угоди, жодним чином не впливає на визнання договору недійсним. Виходячи з цього правила, випадкові умови розглядаються, як вільне волевиявлення сторін.

Повернутися назад на

Між людьми і організаціями існують різноманітні відносини, які певним чином документуються. Однією з таких форм відносин є договір позики, що містить обов'язкові елементи, без яких він не може існувати.

Договір позики - це угода між особами, що має на увазі передачу будь-якого майна або грошових коштів однієї особи іншій з умовою їх повернення у визначений термін і в певному розмірі. Сторони договору - позикодавець і позичальник - мають обов'язки. Дає сторона зобов'язана передати об'єкт за договором, а приймаюча сторона - повернути.

Предметом угоди можуть бути не тільки гроші і майно, а й цінні папери та іноземна валюта. Їх переміщення по території Російської Федерації регулюється Цивільним кодексом РФ.

Обов'язкові умови договору позики включають в себе, в тому числі, термін повернення предмета угоди. Якщо дата обговорена, проблем зазвичай не виникає. У тому випадку, коли строк не визначено, повернення здійснюється протягом місяця з моменту витребування позикодавцем майна (або грошових коштів).

Згідно із законом, угоду про позику між особами необов'язково завіряти у нотаріуса, проте ця дія істотно знижує ризик неповернення і полегшує процедуру стягнення, якщо така необхідність виникне.

В угоді про позику повинні бути обговорені умови, які законом визнані як істотні (ГК РФ):

Точне визначення предмета договору;

Точне визначення зобов'язань позичальника щодо повернення позики.

Ці моменти - перше, на що варто звернути увагу при складанні договору.

У тому випадку, якщо істотні умови договору позики відсутні у вигляді документально зафіксованих пунктів, але позикодавець вже передав предмет такої угоди позичальникові, дуже важко буде довести, що був складений договір. Як правило, позикодавцем є такі особи, які досконально знають зміст статей ГК РФ в главі 42, параграфі 1 ( «Позика»), тому в їх інтересах прописувати істотні умови у визначеному законодавством порядку.

Крім істотних, виділяють також звичайні та випадкові умови за договором позики.

Звичайні формулювання, які містяться в тексті угоди:

Вказівка \u200b\u200bумов неповернення предмета угоди;

Визначення відсотків за позикою;

Визначення термінів і порядку повернення.

Випадковими можуть бути будь-які додаткові умови, які або доповнюють, або змінюють звичайні умови.

Найчастіше договори між особами полягають при передачі грошових коштів в російській національній валюті. Такі позики можуть бути документально оформлені у випадку, передбаченому статтею 808 ГК РФ, - якщо сума перевищує десять МРОТ. Якщо позикодавцем є підприємець, відповідно до тієї ж статті, договір грошової позики полягає незалежно від суми.

Як правило, передача грошей у тимчасове користування на увазі їх повернення з відсотками, тому при оформленні необхідно вказати суму відсотків за весь час дії договору, в тому числі і у випадках прострочення.

Договір процентної позики може бути оформлений не тільки по відношенню до грошей, але і по відношенню до цінних паперів, облігацій та іншого майна, за користування яким позичальник виплачує позикодавцеві певну суму.

Позикодавцем визначається розмір процентної ставки, з якою погоджується позичальник, підписуючи договір. Ця сума може бути передана частинами (щомісячний і щоквартальний платіж) або в кінці терміну угоди.

У тому випадку, якщо оформляється договір позики між фізичними особами, його форма не так важлива, як його зміст.

при угоді фізичних осіб договором може служити звичайна розписка, яка не завіряється печатками. Письмова форма в разі неповернення буде в суді вагомим доказом того, що позикодавець передав позичальникові будь-яке майно або грошові кошти. Усна форма договору не має юридичної сили навіть в тому випадку, якщо є свідки передачі предмета угоди.

Як правило, при відсутності письмової форми суд відмовляє в задоволенні позову.

Договір позики між юридичними особами укладається при передачі будь-якої суми і відрізняється від угод між громадянами наступними моментами:

1. У договір необхідно внести повні дані юридичної особи, а також представника, який діє від імені фірми.

2. Необхідно дотримуватися форму договору.

3. Відповідальність за виконання або недотримання умов договору несе не представник одноосібно, а фірма в цілому, згідно зі статутом.

Договір позики між юридичними особами може бути оформлений не тільки між організаціями, але і всередині одного підприємства. Так, наприклад, існує форма договору організації з засновником, і навпаки. Умови, істотні та інші, повинні дотримуватися і в цьому випадку.

Випадки, в яких стороння фізична особа (що не відноситься до даної фірми) надає позику організації, або юридична особа видає кошти приватному за угодою про позику, окремо не розглянуть законодавством. У фінансовій сфері передбачені правила, аналогічні укладення договору між юридичними особами.

Однак договір позики юридичної особи фізичній, якщо розглядати відносини в даному правовому полі, може бути не пов'язаний з підприємницькою діяльністю, чого не можна сказати про зворотне договорі.

Позикові кошти мають різну форму і можуть надаватися як у вигляді грошей, так і вигляді майна, про що говорилося раніше.

При цьому в Цивільному кодексі існує стаття 818 - "Новація боргу в позику".

Дане визначення означає, що в разі виникнення боргу з купівлі-продажу, оренді або іншим подібним підставах можна здійснити новацію - заміну боргу позикою. У цьому випадку повинні дотримуватися статті 414 і 808 ЦК РФ.

Договір позики під умовою безпроцентної надання грошових коштів обов'язково повинен містити згадку про те, що майно або грошові кошти видаються на певний період і повинні бути повернуті в тій же кількості, без додаткової винагороди.

У тому випадку, якщо даний пункт не включається в текст угоди, позикодавець має право витребувати предмет договору з відсотками за користування, які нараховуються за ставкою рефінансування в сумі 1/300 від основного обсягу.

Договір, який передбачає позику у вигляді передачі грошових коштів на здійснення певних цілей, називається цільовим. В цьому випадку у позикодавця є право контролювати витрачання цих коштів відповідно до предметом угоди.

Договір позики між фізичними особами може передбачати мета, відповідно до якої позичальник бере кошти (або майно), проте цей факт повинен бути зазначений в тексті угоди так само, як і в договорах позики між іншими особами.

Позикові кошти, які отримані будь-якою особою у банку, називаються кредитом. В цьому випадку у організації обов'язково повинна бути ліцензія на здійснення банківської діяльності, інакше функції установи не можуть бути здійснені. Якщо банк виробляє будь-які дії без відповідної ліцензії, це є злочином.

Істотні умови договору позики (кредитного договору) полягають в тому, що банк як друга сторона вказує предмет договору, певну суму грошей, процентну ставку і термін кредитування.

Позичальник в кожному випадку укладання договору позики зобов'язаний повернути предмет угоди.

Договір повинен бути складений за всіма правилами. Для фізичних осіб це може бути розписка, для юридичних - договір з печатками. У тому випадку, якщо повернення не відбувається, у позикодавця є право подати заяву в суд.

Дані справи розглядаються мировим суддею, який виносить рішення про повернення предмета позики. При наявності такого рішення у позикодавця є право притягти до відповідальності позичальника або звернутися до судових приставів.

У сфері кредитування факт неповернення позики може бути розцінений як шахрайство і кваліфікований за статтею 159.1 Кримінального кодексу. В цьому випадку має бути доведено, що позичальник здійснив шахрайські дії по відношенню до банку, а саме надав завідомо неправдиві відомості про себе, свою роботу, заробітної плати і т. д. Крім цього, необхідно довести, що у громадянина був умисел на те, щоб порушити істотні умови договору позики і не виплачувати кредит.

Справи про шахрайство порушуються тільки за умови того, що банк подає заяву про злочин.

ДОГОВІР ПОЗИКИ

Договір позики є кредитне зобов'язання, що виражає основні ознаки і інших форм кредитування.

Договір позики - договір, в якому одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або рівну кількість інших отриманих їм речей того ж роду і якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей.

Іноземна валюта і валютні цінності можуть бути предметом договору позики на території Російської Федерації з дотриманням правил статей 140, 141 і 317 Цивільного кодексу Російської Федерації (далі ГК РФ).

Ознаки договору позики

1. Об'єктом договору позики є гроші або інші речі, які визначаються родовими ознаками (замінні речі). Користування грошима і речами, визначеними родовими ознаками, з боку позичальника можливе лише шляхом їх споживання. Тому на позичальника не може бути покладено обов'язок повернення позикодавцеві після закінчення терміну використання об'єкта позики тих же грошей або тих же речей.

2. Об'єкт позики передається у власність позичальника. Різниця власних і позикових коштів (майна), що проводиться в обліково-бухгалтерських цілях, не змінює цього положення, власником позикових коштів все одно стає позичальник.

3. Договір позики носить реальний характер: він вважається укладеним лише з моменту фактичної передачі позикодавцем позичальнику об'єкта позики.

4. Договір позики є одностороннім договором. Після його укладення, в процедуру якого входить і передача позикових коштів, все обов'язки за договором несе позичальник. Позикодавець набуває за договором тільки права. Односторонній характер договору виражається в тому, що позичальник створює для себе укладенням договору голий борг, а позикодавець завжди отримує право вимоги.

Форма договору позики

На підтвердження договору позики та його умов може бути представлена \u200b\u200bрозписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Сторони договору позики

Сторонами за договором позики є:

· Займодавец - сторона договору позики, яка надає і передає у власність позичальникові позику.

· Позичальник - сторона договору позики, яка є одержувачем позики, яка бере на себе позикове зобов'язання, що гарантує повернення отриманих коштів, оплату наданого позики.

У ролі позичальника і в ролі позикодавця в договорі позики можуть виступати будь-які суб'єкти цивільного права.

Істотними умовами договору позики є:

· Предмет позики - гроші або інші речі, які визначаються родовими ознаками (числом, мірою, вагою), які позикодавець надає у володіння і власність позичальника за договором позики. Крім предмета позики в умовах договору позики повинна бути вказана його оцінка, в разі якщо позикодавець передає позичальникові не гроші, а речі;

· Обов'язок повернення позики (позикової речі або суми грошей). Згідно п.1 ст.810 ГК РФ позичальник зобов'язаний здійснити повернення за договором позики відповідно до терміну і порядку, зазначеними в умовах договорі позики.

Додаткові умови договору позики

Додатковими умовами договору позики є:

· Строк повернення позики. У випадках, коли термін повернення договором позики не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, сума позики повинна бути повернута позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не передбачено умовами договору позики (п.1 ст.810 ГК РФ) ;

· Відсотки за договором позики. У договорі позики сторонами може бути зазначена умова про відсотки за договором позики. Якщо умови договору позики не містять інформації про розмір відсотків, то він не стає від цього безоплатним. У цьому випадку застосовується процентна ставка, яка існує в місці проживання позикодавця, а якщо позикодавець - особа юридична, використовується ставка банківського відсотка (ставка рефінансування Банку Росії), яка діє в місці його знаходження.

В даний час відповідно до Вказівкою ЦБ РФ від 26 березня 2010 р N 2415-У з 29 березня 2010 року ставка рефінансування Банку Росії встановлюється в розмірі 8,25 відсотка річних.

Випадкові умови договору позики

Випадкові умови - умови, які включаються в зміст договору тільки на розсуд сторін. Ці випадкові умови або доповнюють звичайні умови, або змінюють ці звичайні умови, які зафіксовані в законі. Якщо випадкове умова відсутня в тексті договору, то це не впливає на дійсність договору. Таким чином, договір позики може містити будь-які випадкові умови на розсуд сторін.

Наслідки порушення позичальником договору позики

Якщо інше не передбачено законом або договором позики, у випадках, коли позичальник не повертає в термін суму позики, на цю суму підлягають сплаті відсотки в розмірі, передбаченому пунктом 1 статті 395 ГК РФ, з дня, коли вона повинна була бути повернута, до дня її повернення позикодавцеві, незалежно від сплати відсотків, передбачених пунктом 1 статті 809 ГК РФ.

Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (в розстрочку), то в разі прострочення строку, встановленого для повернення чергової частини позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення всієї суми позики та сплати процентів.

Розірвання договору позики

Припинення договору позики, на відміну від розірвання договору позики, відбувається у випадках коли: термін договір закінчився, сторони (позичальник і позикодавець) виконали всі умови договору.

Дострокове розірвання договору позики та сплата належних відсотків можливі лише на спеціальних підставах розірвання договору позики:

· Позику погашається несвоєчасно, тобто порушується порядок погашення позики, передбачений договором (п.2 ст.811 ГК РФ);

· Позичальник не виконує обов'язки щодо забезпечення повернення позики за договором, забезпеченого заставою, поручительством, банківською гарантією, іншими способами, а також якщо втрачено забезпечення договору або погіршилися умови забезпечення за обставинами, за які позикодавець не може відповідати (ст.813 ГК РФ);

· Позичальником порушуються умови договору цільової позики, тобто використання позики не відповідає цілям, на які він був наданий, або не забезпечується можливість позикодавцеві контролювати використання позики (п.2 ст.814 ГК РФ).

Дострокове розірвання договору позики за угодою сторін відбувається при оформленні угоди про розірвання договору позики, в якому повинно бути зазначено:

· Підстави розірвання договір позики;

· Термін розірвання договору позики;

· Угода про невиконані зобов'язання сторін.

Окремо треба сказати про включення в договір пункт про виплату неустойки

Включаючи в договір позики пункт про виплату неустойки, особливо важливо оцінити платоспроможність контрагента і шанси на повернення боргу. Якщо Кредитор не отримав назад своїх грошей, але договором передбачена сплата неустойки у вигляді певного відсотка від суми кредиту, то в цьому випадку компанії-позикодавцеві доведеться обчислити і сплатити податок на прибуток з суми неустойки, незважаючи на те, що вона фактично і не отримувала такого доходу.

Щоб відсунути сплату податку на прибуток з неотриманого в даній ситуації доходу (у разі неповернення боргу в зазначений термін), договір позики можна пролонгувати. Це робиться шляхом складання додаткового двосторонньої угоди. Або не включати в договір штрафні санкції.

Укладач: юрисконсульт ТОВ «Юридична партнерство« Мономах »

Стаття 807.

Договір позики

(В ред. Федерального закону від 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(Див. Текст в попередній)

1. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає або зобов'язується передати у власність іншій стороні (позичальникові) грошові кошти, речі, визначені родовими ознаками, або цінні папери, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або рівну кількість отриманих їм речей того ж роду і якості або таких же цінних паперів.

Якщо позикодавцем в договорі позики є громадянин, договір вважається укладеним з моменту передачі суми позики або іншого предмета договору позики позичальнику або зазначеній ним особі.

2. Іноземна валюта і валютні цінності можуть бути предметом договору позики на території Російської Федерації з дотриманням правил статей 140, 141 і 317 цього Кодексу.

3. Якщо позикодавець в силу договору позики зобов'язався надати позику, він має право відмовитися від виконання договору повністю або частково за наявності обставин, очевидно які свідчать про те, що наданий позику не буде повернений в строк.

Позичальник за договором позики, в силу якого позикодавець зобов'язався надати позику, має право відмовитися від отримання позики повністю або частково, повідомивши про це позикодавця до встановленого договором терміну передачі предмета позики, а якщо такий строк не встановлений, в будь-який час до моменту отримання позики, якщо інше не передбачено законом, іншими правовими актами або договором позики, позичальником за яким є особа, яка здійснює підприємницьку діяльність.

4. Договір позики може бути укладений шляхом розміщення облігацій. Якщо договір позики укладений шляхом розміщення облігацій, в облігації або в закріплює права по облігації документі вказується право її власника на отримання в передбачений нею термін від особи, що випустив облігацію, номінальної вартості облігації або іншого майнового еквівалента.

5. Сума позики або інший предмет договору позики, передані зазначеному позичальником третій особі, вважаються переданими позичальнику.

6. Позичальник - юридична особа має право залучати грошові кошти громадян у вигляді позики під відсотки шляхом публічної оферти або шляхом пропозиції робити оферту, спрямованого невизначеному колу осіб, якщо законом такої юридичної особи надано право на залучення грошових коштів громадян. Правило цього пункту не застосовується до випуску облігацій.

7. Особливості надання позики під відсотки позичальникові-громадянину в цілях, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю, встановлюються.

Зобов'язання з надання фінансових послуг

Договір позики

за договором позикиодна сторона (Позикодавець)передає у власність другій стороні (Позичальникові)гроші або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або рівну кількість інших отриманих їм речей того ж роду і якості (п. 1 ст. 807 Цивільного кодексу РФ).
Відносини, що виникають з договору позики і кредитного договору, регулюються главою 42 Цивільного кодексу РФ.
Договір позики є реальним, оскільки вважається укладеним з моменту передання грошей або інших речей, одностороннім, може бути як оплатним, так і безоплатним.
У зв'язку з тим, що договір позики є реальним, якщо в дійсності сума позики не була передана позичальникові, то такий договір вважається неукладеним (п.

3 ст. 812 Цивільного кодексу РФ).
У договорі позики зобов'язаною особою є лише позичальник, а уповноваженою - позикодавець, що свідчить про одностороннє характері договору.
істотною умовоюдоговору позики є предмет договору, тобто гроші або інші рухомі речі, які визначаються родовими ознаками.
У тому випадку, якщо договір позики є оплатним, в договорі
вказується розмір процентів та порядок їх сплати. При відсутності в
договорі умови про розмір відсотків їх розмір визначається
існуючої в місці знаходження позикодавця ставкою
рефінансування на день сплати позичальником суми боргу або його відповідної частини.
При відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми позики.
термін поверненнясуми позики не є істотною умовою.
У випадках, коли термін повернення договором не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, сума позики повинна бути повернута позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не передбачено договором. Якщо інше не передбачено договором позики, сума безпроцентної позики може бути повернена позичальником достроково. Сума позики, наданої під проценти, може бути повернена достроково за згодою позикодавця.

форма договору

Договір позики між громадянами повинен бути укладений у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір оплати праці, а в разі, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.
Поряд з договором, підписаним сторонами, на підтвердження договору позики та його умов може бути представлена \u200b\u200bрозписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання предмета позики (ст. 808 Цивільного кодексу РФ).
Якщо договір позики повинен бути укладений у письмовій формі, його оспорювання по безгрошової шляхом показань свідків не допускається, за винятком випадків, коли договір був укладений під впливом обману, насильства, погрози, зловмисної угоди представника позичальника з позикодавцем або збігу тяжких обставин.
Договір позики передбачається безоплатним (безпроцентним) у випадках, коли:

договір укладений між громадянами на суму, яка не перевищує п'ятдесятикратного встановленого законом мінімального розміру оплати праці, і не пов'язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однієї зі сторін;

Сторонами договору є позикодавець і позичальник. Позикодавець передає позичальнику гроші або речі, визначені родовими ознаками, а позичальник повинен повернути їх у відповідності з умовами договору. В якості позичальника і позичальника можуть виступати будь-які особи. Установи не можуть виступати в якості позикодавців, а бюджетні установи не можуть бути позичальниками.
Державне або муніципальне підприємство не має права без згоди власника здійснювати операції, пов'язані з наданням позик (п. 4 ст. 18 Федерального закону «Про державних і муніципальних унітарних підприємствах»). Унітарне підприємство має право здійснювати запозичення тільки за погодженням з власником майна унітарного підприємства обсягу та напрямів використання залучених коштів (п. 2 ст. 24 Федерального закону «Про державних і муніципальних унітарних підприємствах».) Згідно з Бюджетним кодексом РФ від 31 липня 1998 № 145 ФЗ державні та муніципальні унітарні підприємства в обов'язковому порядку реєструють свої запозичення у третіх осіб у відповідному фінансовому органі.
Відповідальність позичальника:

1) У випадках, коли позичальник не повертає в термін суму позики, на цю суму підлягають сплаті відсотки в розмірі, передбаченому пунктом 1 статті 395 Цивільного кодексу РФ, з дня, коли вона повинна була бути повернута, до дня її повернення позикодавцеві, незалежно від сплати відсотків, якщо договір позики є оплатним.
Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (в розстрочку), то при арушеніі позичальником терміну, встановленого для повернення чергової частини позики, позикодавець право вимагати дострокового повернення всієї суми позики та сплати процентів (ст. 811 Цивільного кодексу РФ).
2) У разі невиконання позичальником передбачених договором позики обов'язків щодо забезпечення повернення суми позики (наприклад, заставу майна) позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення суми позики та сплати належних відсотків, якщо інше не передбачено договором (ст. 813 Цивільного кодексу РФ).

Види позики:

бЕЗОПЛАТНО і безоплатний (безвідсотковий),
цільової (ст. 814 Цивільного кодексу РФ) і без визначення мети,
за способом оформлення за допомогою цінних паперів - векселі і облігації,
за суб'єктним складом - договір державної позики, В якому позичальником виступає Російська Федерація, суб'єкт Російської Федерації, а позикодавцем - громадянин або юридична особа.

Договір позики

Договір позики є найбільш типовим із загальної категорії кредитних зобов'язань. Зважаючи на своє більш ранньої появи він являє собою загальну модель, за якою будується регулювання всіх кредитних відносин (правила про позику застосовуються до інших кредитних зобов'язаннях згідно п. 2 ст. 819, ч. 1 ст.

822 і п. 2 ст. 823 ГК РФ).

Поняття договору позики.

Правове регулювання договору позики. Норми про договір позики закріплені в § 1 ст. 42 ГК РФ. Необхідно враховувати також положення ряду федеральних законів, які опосередковують розрахунково-кредитні відносини і визначають пристрій банківської системи в Росії: Закон РФ від 02.12.90 № 395-1 «Про банки і банківську діяльність», Федеральний закон від 10.07.2002 № 86-ФЗ « Про Центральний банк Російської Федерації (банці Росії) »та ін.

Правова характеристика договору позики. Договір позики є реальним (вважається укладеним з моменту передання грошей або інших речей) і одностороннім (так як позикодавець, передавши гроші або інші речі, вільний далі від будь-яких обов'язків, у той час як позичальник повинен повернути суму боргу). Договір позики може бути як оплатним (за загальним правилом), так і безоплатним: позикодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму позики, якщо інше не передбачено законом або самим договором (п. 1 ст. 809 ЦК України).

Істотні умови договору позики. До умов, при відсутності яких договір позики визнається неукладеним, відносяться положення про його предмет.

Предмет договору позики. Предметом договору позики є гроші або інші речі, визначені родовими ознаками (наприклад, бензин, лісоматеріали, металопрокат і т.п.). При цьому позичальник, отримавши за договором позики гроші, зобов'язаний повернути позикодавцеві таку ж суму, а якщо мова йшла про зазначені речі - що дорівнює їх кількість того ж роду і якості.

Не можна передбачати повернення замість грошей інших речей, так як в такому варіанті буде мати місце купівля-продаж, а не позика.

Іноземна валюта і валютні цінності можуть виступати предметом договору позики на території РФ з дотриманням правил статей 140, 141, 317 ЦК України. На договір позики, що містить вказівку на іноземну валюту, поширюються ті ж правила, що і на договір позики в рублях.

Таким чином, становить предмет позики майно переходить у власність позичальника, оскільки останній використовує його для своїх потреб, змішуючи з аналогічним майном. Позикодавець втрачає на це майно всякі права і може вимагати повернення лише аналогічного, але не того ж самого майна (що відрізняє позику від оренди та позички).

Термін договору позики. Зазвичай в договорі встановлюється термін повернення суми позики. Якщо ж такий строк не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, сума позики повинна бути повернута позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не передбачено договором (п. 1 ст. 810 ЦК України).

Можливість дострокового виконання зобов'язання залежить від характеру позики. Сума безпроцентної позики може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не передбачено договором. Сума позики, наданої під проценти, може бути повернена достроково тільки за згодою позикодавця.

Якщо інше не передбачено договором, сума позики вважається повернутою в момент передачі її позикодавцеві або зарахування відповідних грошових коштів на його банківський рахунок (п. 3 ст. 810 ЦК України).

Ціна договору позики.

Відповідно до ст. 807 ГК РФ за договором позики передаються або грошові кошти, чию ціну неможливо визначити, оскільки вони завжди передаються за номінальною вартістю (ст. 140 ЦК України), або речі, визначені родовими ознаками. Вони передаються з боку позикодавця позичальнику також без відповідної ціни, так як відповідно до умов договору позикодавцеві повертається не їх ціна (вартість), а інші ідентичні (однорідні) речі, але які мають такі ж родом і якістю. У зв'язку з цим вартісна оцінка предмета в договорі позики відсутня.

Відносини позики передбачаються оплатним, якщо тільки їх безоплатний характер прямо не встановлений законом або конкретним договором. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму позики в розмірах і в порядку, визначених договором. При відсутності в договорі умови про розмір відсотків вони визначаються ставкою банківського відсотка (ставкою рефінансування), існуючої за місцем знаходження (або проживання) кредитора на день сплати позичальником суми боргу або його частини (п. 1 ст. 809 ЦК України). При відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми позики.

Договір позики передбачається безпроцентним, якщо в ньому прямо не передбачено інше, у випадках коли (п. 3 ст. 809 ЦК України):

договір укладений між громадянами на суму, яка не перевищує п'ятдесятикратного встановленого законом мінімального розміру оплати праці, і не пов'язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однією із сторін (так званий побутової позику);
за договором позичальникові передаються не гроші, а інші речі, визначені родовими ознаками.

Сторони договору позики. Сторонами в договорі позики є позичальник і позикодавець. За загальним правилом як в ролі позичальника, так і в ролі позикодавця можуть виступати будь-які суб'єкти цивільного права - дієздатні громадяни, юридичні особи, публічно-правові освіти, які є власниками свого майна.

Винятки з цього правила можуть бути встановлені законом. Так, установа в силу п. 1 ст. 298 ГК РФ, не маючи права розпоряджатися закріпленим за ним майном, не може вступати і в відносини позики (якщо тільки мова не йде про доходи від дозволеної їм власником діяльності), а казенне підприємство управомочен здійснювати акти розпорядження майном лише за згодою власника (п. 1 ст. 297 ЦК України).

Цивільний кодекс не ставить перешкод до систематичного надання особами, які не належать до числа банків та інших кредитних організацій, відплатних (зі сплатою відсотків) позик. Однак подібна діяльність з видачі кредитів підлягає обов'язковому ліцензуванню і може здійснюватися лише кредитними організаціями. Отже, діяльність позикодавця з надання відплатних позик повинна носити епізодичний характер і не повинна досягати розмірів, які дозволили б визнати, що він, не будучи банком, по суті займається банківськими операціями.

Форма договору позики. Обов'язкова письмова форма договору позики встановлена \u200b\u200bдля випадків (п. 1 ст. 808 ЦК України):

якщо сума позики перевищує 10 МРОТ;
якщо позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Недотримання форми не тягне недійсності договору, проте породжує наслідки, зазначені в п. 1 ст. 162 ГК РФ.

Згідно п. 2 ст. 808 ГК РФ в підтвердження договору позики та його умов може бути представлена \u200b\u200bрозписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (це можуть бути, наприклад, завірені копії первинних облікових документів, що складаються сторонами з метою бухгалтерського обліку). При поверненні боргу позичальником розписка повинна бути йому повернута позикодавцем з відміткою про отримання грошей.

Позикові відносини за угодою сторін можуть оформлятися видачею векселя, а у випадках, прямо передбачених законом або іншими правовими актами, договір позики може бути оформлений випуском і продажем облігацій.

вексель - цінний папір, що засвідчує, з дотриманням вимог до її формі, просте і нічим не обумовлене особисте зобов'язання векселедавця (простий вексель) або іншого, зазначеного векселедавцем, платника (перекладної вексель, або тратта) сплатити при настанні вказаного у векселі терміну певну суму грошових коштів сумлінному власнику векселя (векселедержателю). На позикове зобов'язання, оформлене векселем, загальногромадянські правила про договір позики поширюються остільки, оскільки вони відповідають спеціального законодавства про цим цінним папером. В даний час вексельні зобов'язання регламентуються Федеральним законом від 11.03.1997 № 48-ФЗ «Про перекладному і простому векселі», який підтвердив дію на території РФ Постанови ЦВК і РНК СРСР від 07.08.1937 «Про введення в дію Положення про переказний і простий вексель ».

Вексельне зобов'язання має бути прибраний в форму письмового документа, що містить всі передбачені для векселі реквізити. Вимога векселедержателя, засноване на документі, що не відповідає вимогам до форми і наявності реквізитів, підлягає відхиленню судом, що не перешкоджає пред'явленню самостійного позову, заснованого на загальних нормах цивільно-го законодавства про зобов'язання.

Вексель характеризується абстрактністю закріпленого в ньому зобов'язання, тобто незалежністю від наявності або відсутності підстави його видачі (Кауза). Примусове виконання за векселем здійснюється в особливому порядку. При відмові від оплати векселя, засвідченому нотаріусом ( «протест векселя у неплатежі, які не-акцепт або недатировании»), суддя за заявою вексельного кредитора одноосібно і без судового розгляду видає судовий наказ, який має силу виконавчого документа. Крім того, в силу ст. 48 Положення про переказний і простий вексель і ст. 3 Закону про переказний і простий вексель векселедержатель має право вимагати від відповідача за позовом сплати відсотків на позначену в ньому суму від дати настання строку платежу (як плату за користування чужими грошовими коштами) та пені (як санкції за прострочення оплати) в розмірі облікової ставки, передбаченої ст. 395 ГК РФ. Все це створює безсумнівні переваги векселя перед звичайною борговою розпискою, що оформляє відносини позики.

облігація - цінний папір, що засвідчує право її власника на отримання від особи, що випустив облігацію, в передбачений нею термін від номінальної вартості облігації або іно-го майнового еквівалента, а також фіксованого в ній відсотка від її номінальної вартості або інших майнових прав (ч.

2 ст. 816 ГК РФ). Облігація оформляє типові позикові відносини, в яких позичальником (боржником) виступає емітент облігацій, а позикодавцями (кредиторами) - власники облігацій.

Правовий режим облігацій регулюється, перш за все, нормами спеціального законодавства (ч. 3 ст. 816 ЦК України), зокрема правилами Федерального закону від 22.04.1996 № 39-ФЗ «Про ринок цінних паперів» і нормами інших спеціальних законів.

Облігації розміщуються серед набувачів окремими випусками (емісіями) і в рамках одного такого випуску мають рівний об'єм і зміст прав вимоги. Залежно від суб'єкта, що випускає облігації і гарантує сплату їх власникам зазначеної суми і обумовлених відсотків, облігації поділяються на державні, муніципальні і юридичних осіб (Корпоративні облігації). Останні можуть випускатися акціонерними товариствами або товариствами з обмеженою відповідальністю.

Облігації можуть бути як представницькими, так і іменними. Облігації, що надають своїм власникам інші можливості, ніж отримання грошового доходу, нерідко іменуються цільовими (наприклад, житлові сертифікати).

Облігація може існувати в документарній або в бездокументарній формі. У першому випадку її власник встановлюється на підставі пред'явлення сертифіката паперу або записи про депонування його на рахунку, у другому - на підставі запису в реєстрі паперів або шляхом запису про депонування паперу на рахунку.

Види договору позики. Цивільний кодекс особливо виділяє два види договору позики: цільову позику і позику державний.

Договір цільової позики встановлює конкретні умови використання позичальником отриманих коштів на строго визначені цілі (п. 1 ст. 814 ЦК України). Такі, наприклад, укладені громадянами договори позики на придбання певного майна (квартири, дачі, автомобіля тощо). В цьому випадку договором визначаються заходи контролю позикодавця за цільовим використанням позики, а позичальник зобов'язаний забезпечити можливість здійснення такого контролю. Невиконання позичальником цього обов'язку, а також порушення цільового призначення отриманої позики дають кредитору право вимагати дострокового повернення позики та сплати процентів, якщо інші наслідки не встановлені договором.

Державний (муніципальний) позику - це договір, позичальником в якому виступає Російська Федерація, суб'єкт Російської Федерації чи муніципальне освіту, а позикодавцем - громадянин або юридична особа.

Договір державної позики укладається шляхом придбання позикодавцем випущених державних облігацій чи інших державних цінних паперів, що засвідчують право позикодавця на одержання від позичальника наданих йому в борг грошових коштів або, в залежності від умов позики, іншого майна, встановлених відсотків або інших майнових прав у строки, передбачені умовами випуску позики в обіг (п. 2 ст. 817 ЦК України).

Обов'язки позичальника залежать від умов позики. Вони можуть складатися як в поверненні боргу зі сплатою відсотків, так і в наданні позикодавцеві будь-якого майна (товарний позику) або майнового права. Зміна умов випущеного в обіг позики не допускається.

Стаття 89 Бюджетного кодексу РФ визначає державні внутрішні запозичення як позики, залучені від фізичних та юридичних осіб, іноземних держав, міжнародних фінансових організацій у валюті РФ, за якими виникають боргові зобов'язання РФ як позичальника або гаранта погашення позик іншими позичальниками, виражені у валюті РФ. Таким чином, внутрішні позики випускаються в національній валюті, а для залучення коштів емітуються цінні папери, які користуються попитом на національному фондовому ринку. Для додаткового заохочення інвесторів використовуються різні податкові пільги. Такі запозичення, поряд з іншими формами державних запозичень, входять до складу державного боргу РФ (ст. 98 БК РФ).

Обов'язки позичальника за договором позики.

Оскільки договір позики - односторонньо зобов'язуючий і зобов'язаною стороною є позичальник, зміст договору і складають обов'язки останнього, яким кореспондують права позикодавця.

Позичальник за договором позики зобов'язаний:

1. Повернути позикодавцеві отриману суму позики.

Терміни та порядок виконання зазначеного обов'язку визначаються договором позики. У випадках коли термін повернення договором не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, сума позики повинна бути повернута позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не передбачено договором (п. 1 ст. 810 ЦК України).

Якщо інше не передбачено договором позики, сума позики вважається повернутою в момент передачі її позикодавцеві або зарахування відповідних грошових коштів на його банківський рахунок (п. 3 ст. 810 ЦК України). Коли договір позики є процентним, його належне виконання передбачає також сплату відсотків на основний борг в повному обсязі.

При ухиленні позичальника від повернення суми позики в строк позикодавець має право вимагати застосування заходів відповідальності: сплати відсотків на цю суму в розмірі, передбаченому п. 1 ст. 395 ГК РФ з дня, коли вона повинна була бути повернута, до дня її повернення позикодавцеві, незалежно від сплати відсотків на суму позики (якщо інше не передбачено законом або договором).

2. Забезпечити повернення суми позики, якщо це встановлено договором.

Цей обов'язок може бути передбачена угодою сторін про забезпечення виконання договору шляхом, наприклад, застави майна позичальника.

При невиконанні позичальником зазначених в договорі обов'язків щодо забезпечення повернення суми позики, а також при втраті забезпечення або погіршення його умов за обставинами, за які позикодавець не відповідає, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення суми позики та сплати належних відсотків (якщо інше не передбачено договором ).

3. Використовувати отримані в борг кошти строго на певні цілі і забезпечити можливість здійснення позикодавцем контролю за цільовим використанням позики.

Цей обов'язок характерна для договору цільової позики, про який вже говорилося вище. У разі її невиконання позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення суми позики та сплати належних відсотків, якщо інше не передбачено договором.

Оскарження договору позики.

На практиці зустрічаються ситуації скоєння так званого безвалютного позики, коли гроші або інші речі насправді не були одержані позичальником від позикодавця або були одержані у меншій кількості, ніж вказано в договорі.

Позичальник, наприклад, видає позикодавцеві розписку в отриманні грошей, хоча фактично їх не отримав, а сенс здійснення угоди полягає в тому, що позикодавець обіцяє «пробачити борг», якщо позичальник зробить будь-які дії в його інтересах. Але така розписка може бути отримана позикодавцем і в результаті застосування насильства або погроз по відношенню до позичальника.

Позика такого роду не можна віднести до числа уявних угод, тому що він, незважаючи на свою безгрошовість, створює для позичальника правові наслідки у вигляді обов'язку повернути передбачене договором. Але в цілях захисту позичальника від недобросовісного позикодавця законом передбачена процедура оскарження договору позики по безгрошової (ст. 812 ЦК України).

Позичальник має право оспорити договір позики на тій, доводячи, що гроші або інші речі насправді не були одержані ним від позикодавця або були одержані у меншій кількості, ніж вказано в договорі (п. 1 ст. 812 ЦК України). Договір позики, укладений відповідно до п. 1 ст. 808 ГК РФ в усній формі, може бути оскаржений позичальником по безгрошової з використанням будь-яких допустимих законом доказів.

Якщо договір позики повинен бути укладений у письмовій формі (ст. 808 ЦК України), його оспорювання по безгрошової шляхом показань свідків не допускається, за винятком випадків, коли договір був укладений під впливом обману, насильства, погрози, зловмисної угоди представника позичальника з позикодавцем або збігу тяжких обставин.

Якщо в процесі оскарження позичальником договору позики на тій буде встановлено, що гроші або інші речі в дійсності не було отримано від позикодавця, договір позики вважається неукладеним. Коли гроші або речі в дійсності отримані позичальником від позикодавця в меншій кількості, ніж вказано в договорі, договір вважається укладеним на це кількість грошей або речей (п. 3 ст. 812 ЦК України).

Встановлений судом факт безгрошової позики, незалежно від викликали його причин, дозволяє вважати договір неукладеним.

ДОГОВІР ПОЗИКИ N _____

м ________________ «___» __________ ____ р

Громадянин Російської Федерації _______________________________________,

(П.І.Б. громадянина)

(Коли, ким)

іменоване надалі «Позикодавець», з одного боку, і

громадянин Російської Федерації _______________________________________,

(П.І.Б. громадянина)

паспорт: серія _____ N __________, виданий _________________________________,

(Коли, ким)

прожівающ__ за адресою: ___________________________________________________,

іменоване надалі «Позичальник», з іншого боку, спільно іменовані

«Сторони», окремо «Сторона», уклали цей Договір

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1. За цим Договором Позикодавець передає у власність Позичальнику грошові кошти в сумі _____ (__________) рублів (далі - «Сума позики»), а Позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві Суму позики і нараховані на неї відсотки в розмірі і терміни, передбачених Договором.

Договір вважається укладеним, якщо між сторонами, в необхідної в які підлягають випадках формі, досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. Умова про предмет договору є істотною умовою договору (п. 1 ст. 432 Цивільного кодексу РФ).

Істотними умовами договору є умови, які названі в законі або інших правових актах як істотні або необхідні для договорів даного виду (абз. 2 п. 1 ст. 432 Цивільного кодексу РФ). Сума позики є істотною умовою договору позики (п. 1 ст. 807 Цивільного кодексу РФ).

1.2. Розмір відсотків за цим Договором становить _____% річних від Суми позики.

2. ПОРЯДОК НАДАННЯ І ПОВЕРНЕННЯ СУМИ ПОЗИКИ

2.1. Позикодавець передає Позичальнику Суму позики в строк до «___» __________ ____ р Факт передачі грошових коштів підтверджується розпискою Позичальника в отриманні Суми позики (далі - «Розписка Позичальника»).

2.2. Позичальник повертає позикодавцеві Суму позики і належні відсотки не пізніше «___» __________ ____ р

2.3. Сума позики повертається Позичальником шляхом _________________________

__________________________________________________________________________.

(Передачі готівкових коштів, зарахування грошових коштів

на рахунок позикодавця, або вказати інший спосіб)

2.4. Сума Позики вважається повернутою з моменту видачі Позичальнику розписки позикодавця в отриманні Суми позики і нарахованих на неї відсотків (далі - «Розписка позикодавця»).

3. ВІДСОТКИ ЗА КОРИСТУВАННЯ СУМОЮ ПОЗИКИ

3.1. Відсотки за користування Сумою позики нараховуються з моменту передачі грошових коштів Позичальнику.

3.2. Відсотки за користування Сумою позики сплачуються одночасно з поверненням Суми позики.

4. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

4.1. За несвоєчасне повернення Суми позики (п. 2.2 Договору) Кредитор має право вимагати від Позичальника сплати пені в розмірі _____% (__________ відсотків) від не сплачена в строк Суми позики за кожний день прострочення.

4.2. Сплата пені не звільняє Позичальника від виконання зобов'язань в натурі.

5. Заключні положення

Поряд з умовою про предмет договору, а також умовами, які названі в законі або інших правових актах як істотні або необхідні для договорів даного виду, істотними умовами договору є всі ті умови, щодо яких за заявою однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (абз. 2 п. 1 ст. 432 Цивільного кодексу РФ). Таким чином, сторони мають право визначити для себе будь-яка умова в якості істотного, при неузгодженості якого договір не може вважатися укладеним.

5.1. Договір вважається укладеним з моменту фактичної передачі Позикодавцем Позичальнику Суми позики відповідно до п.

2.1 цього Договору.

5.2. Договір діє до повного виконання Позичальником своїх зобов'язань по поверненню Суми позики, що підтверджується Розпискою позикодавця.

5.3. Договір складений в двох примірниках, по одному примірнику для кожної із Сторін.

5.4. З усіх інших питань, які не врегульовані цим Договором, Сторони керуються положеннями чинного законодавства Російської Федерації.

6. АДРЕСИ І ПІДПИСИ СТОРІН

позикодавець Позичальник

гр. ________________________________ гр. ________________________________

(Держава громадянства, (держава громадянства,

П.І.Б. громадянина) П.І.Б. громадянина)

Паспорт: серія _____ N ____________, паспорт: серія _____ N ____________,

виданий _____________________________, виданий _____________________________,

(Коли, ким) (коли, ким)

проживає (а) за адресою: _________ проживає (а) за адресою: _________

____________________________________ ____________________________________

_____________ (____________________) _____________ (____________________)